4家银行因假币收缴不合规被罚 银行发现假币该咋办？

　　假币之于银行，犹如犯罪分子于警察，面对“天敌”本该是得心应手、势在必得。然而戏谑的是，近日4家银行处理假币时不仅未发挥看家本事，还因发现假币不收缴、未按规定程序收缴假币被监管机构作出处罚决定。

　　对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮向《每日经济新闻》记者表示，假币收缴不合规的现象多出现在中小银行的主要原因有三：业务能力不过关、合规意识不过关、存在侥幸心理。

　　四家银行因假币收缴不合规被罚

　　12月以来，央行各分支机构公布了一系列罚单，值得注意的是，在众多罚单中，4家银行因假币收缴不合规，发现假币不收缴被监管作出罚款决定。

　　具体看来：12月18日，央行吉安市中心支行开出罚单，江西吉水农村商业银行存在未按程序收缴假币及发现假币而不收缴的行为，根据相关规定，对其处以5万元罚款决定。

　　12月16日，央行泸州市中心支行开出行政处罚信息公示表，泸州银行(01983)股份有限公司因未按规定程序收缴假币等多项事由，被监管警告并合计罚款23.1万，并对1名直接负责人处以1万元罚款；

　　12月12日，央行桂林市中心支行开出一张罚单，桂林银行股份有限公司因假币收缴不合规、超期处理征信异议等行为被罚款7万元；

　　11月21日，央行阿勒泰地区中心支行作出行政处罚，新疆北屯国民村镇银行有限责任公司因违反《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第六条相关规定，被警告并罚款人民币1.25万元。

　　每经记者注意到，假币收缴不合规的现象多出现在中小银行。对此，苏筱芮分析认为，原因之一是业务能力不过关。甄别假币并按相应规定进行收缴，应当是合格银行工作人员的必备技能，银行需要就此查漏补缺，抓紧提升人员业务水平。

　　二是合规意识不过关。假币收缴没有作为重点工作强调，一些工作人员就意识不到，从而在发现假币时轻轻带过，并没有意识到问题的严重性。建议银行刚柔并济，对发现而不收缴的给予惩罚，而主动配合收缴的，可结合具体情形给予一定表彰。

　　她进一步指出，三是存在侥幸心理。一些假币持有人在被发现后企图收回，而银行工作人员“睁只眼闭只眼”，觉得反正不会被发现，多一事不如少一事。银行需加强在岗人员培训，使其从根本上认识到假币流通的危害性，并制定相应话术以合理应对假币持币人。

　　某银行业观察人士告诉《每日经济新闻》记者：“虽然从结果来看不合规，但站在基层银行网点和基层工作人员角度来看，银行严格执行假币收缴的难度较大。”他进一步分析，指出两点原因，一是银行作为营利性商业机构，公信力不够，其作出的假币鉴定结论和收缴决定很难让居民完全信服；二是银行不具备执法权，对于一些不理解、不配合、态度强硬的居民很难落实收缴。

　　金融机构发现假币应由两名以上业务人员当面收缴

　　遏制假币流通，银行本应发挥关键作用，但却因此频频受罚，那么究竟该如何按照正规程序收缴假币呢？

　　对此，《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》(以下简称《鉴定管理办法》)明确指出，金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。

　　值得一提的是，金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，将会被给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：发现假币而不收缴的；未按照《鉴定管理办法》规定程序收缴假币的；应向人民银行和公安机关报告而不报告的；截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。

　　《每日经济新闻》记者注意到，为进一步规范反假货币工作有序开展，央行制定发布了《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，自2020年4月1日起施行。较前述《鉴定管理办法》，该办法增设了银行业金融机构货币鉴别义务，加强事前防范管理，同时，强化了人民银行对银行业金融机构及相关鉴定单位的假币收缴鉴定管理，加大被收缴人权益保护力度。

　　随着不法分子伪造技术提高，假币难辨真伪，天天跟人民币“打交道”的银行都有失手的时候，更何况普通民众。值得一提的是，央行于2019年8月30日发行2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币以及1元、5角、1角硬币，在防伪技术和印制质量在多个方面进行了提升，如纸币的防伪技术有光彩光变面额数字、光变镂空开窗安全线，硬币防伪技术有隐形图文。

　　此外，2019年版第五套人民币纸币还采取了其他多种措施提升防伪技术和印制质量。例如，水印清晰度和层次效果明显提升；钞票纸强度显著提高，流通寿命更长；纸币两面采用抗脏污保护涂层，整洁度明显改善；延续2015年版第五套人民币100元纸币冠字号码字形设计，有利于现金机具识别。

　　(实习生肖世清对此文亦有贡献)