渝农商行两项增速垫底2019A股农商行 江阴不良率最高

　　A股8家农商行2019年业绩报告显示，渝农商行2019年实现营业收入和归母净利润均排在首位，分别为266.30亿元、97.60亿元。不过，渝农商行的营业收入增速、归母净利润增速双双垫底，为1.97%、7.75%。

　　营业收入增速方面，大多数农商行呈现双位数增长态势。其中，张家港行营业收入增速第一，为28.48%。渝农商行营业收入增速垫底，为1.97%。仅渝农商行、江阴银行的营业收入增速为一位数，其他农商行营业收入增速均是两位数。

　　净利润增速方面，常熟银行归母净利润增速为20.14%，位居首位。渝农商行归母净利润增速为7.75%，排名垫底，该行也是8家农商行中唯一一个未实现净利润增速双位数增长的银行。

　　不良率方面，江阴银行不良率最高，达1.83%。常熟银行不良率最低，为0.96%。仅苏农银行1家银行不良率较上年末上升。截至2019年末，苏农银行不良率为1.33%，较上年末上升0.02个百分点。

　　只有1家农商行总资产超万亿元。截至2019年末，渝农商行总资产为达1.03万亿元，同比增长8.38%。总资产排名前三名的是渝农商行、青农商行、紫金银行，总资产分别为1.03万亿元、3416.67亿元、2013.19亿元。

　　附：A股农商行2019年年报数据

　　张家港行：2019年净利润同比增长14.25% 不良率1.38%

　　截至2019年末，张家港行总资产达1230.45亿元，同比增长8.46%。其中，存贷新增金额同比双增。存款本金新增112.95亿元，增长14.21%；新增贷款投放112.46亿元，增长18.69%，实现双“百亿级”增长。

　　2019年，张家港行实现营业收入38.53亿元，同比增长28.48%；实现归属于上市公司股东的净利润9.54亿元，同比增长14.25%。

　　2019年，张家港行实现利息收入56.30亿元，较上年增加9.17亿元，增长19.45%；实现利息支出24.47亿元，较上年增加4.54亿元，增长22.78%；实现利息净收入31.83亿元，较上年增加4.63亿元，增长17.01%。

　　2019年，张家港行共计提信用减值损失16.57亿元，其中，存放同业款项729.85万元，拆出资金2993.47万元、以摊余成本计量的贷款和垫款14.53亿元。

　　截至2019年12月末，张家港行不良贷款9.82亿元，较上年末增加0.97亿元；不良贷款率1.38%，同比下降0.09个百分点；拨备覆盖率252.14%，同比提高28.29个百分点。资本充足率15.10%，一级资本充足率11.02%，核心一级资本充足率11.02%。

　　常熟银行：2019年净利润同比增长20.14% 不良率0.96%

　　2019年末，常熟银行总资产1848.39亿元，较上年末增181.35亿元，增幅10.88%。总贷款1099.44亿元，较上年末增171.49亿元，增幅18.48%。总存款1347.02亿元，较上年末增216.01亿元，增幅19.10%。

　　2019年，常熟银行实现营业收入64.45亿元，同比增6.21亿元，增幅10.67%。实现归属于上市公司股东的净利润17.85亿元，同比增2.99亿元，增幅20.14%。

　　2019年，常熟银行利息净收入56.90亿元，同比增加5.91亿元，增长11.59%，利息收入93.59亿元，同比增加7.34亿元，增长8.52%，利息支出36.69亿元，同比增加1.43亿元，增长4.07%。

　　截至2019年末，常熟银行不良贷款总额10.57亿元，较上年末增长1.43亿元；不良贷款率0.96%，比上年末降低0.03个百分点，继续保持较低不良水平；拨备覆盖率481.28%，资本充足率15.10%，一级资本充足率12.49%，核心一级资本充足率12.44%。

　　紫金银行：2019年净利润同比增长13.03% 不良率1.68%

　　截至2019年末，紫金银行资产总额达2013.19亿元，较年初增长4.22%。存款总额1311.85亿元，较年初增长14.36%。贷款总额1019.56亿元，较年初增长17.00%。

　　2019年，紫金银行实现营业收入46.75亿元，同比增长10.54%；归属于上市公司股东净利润14.17亿元，同比增长13.03%。

　　2019年，紫金银行利息净收入39.93亿元，同比增长6.13%。其中，利息收入为81.82亿元，同比下滑0.6%；利息支出为41.89亿元，同比下滑6.27%。

　　2019年，紫金银行信用减值损失15.92亿元。其中，发放贷款和垫款减值损失为10.74亿元。

　　截至2019年末，紫金银行资本充足率14.78%，同比提高1.43个百分点；一级资本充足率为11.07%，同比提高1.37个百分点；核心一级资本充足率为11.07%，同比提高1.37个百分点。不良贷款率1.68%，较年初下降0.01个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.67%，贷款拨备覆盖率236.95%。

　　苏农银行：2019年净利润同比增长13.84% 不良率1.33%

　　2019年，苏农银行总资产为1259.55亿元，同比增长7.86%；贷款总额为682.30亿元，同比增长14.88%；总负债为1143.30亿元，同比增长6.59%；存款总额为959.56亿元，同比增长15.96%。

　　2019年，苏农银行实现营业收入35.21亿元，同比增长11.79%；实现归属于上市公司股东的净利润9.13亿元，同比增长13.84%。

　　2019年，苏农银行利息净收入为29.31亿元，同比增长9.20%。其中，利息收入为50.57亿元，上年同期为45.67亿元；利息支出为21.26亿元，上年同期为18.83亿元。

　　2019年，苏农银行信用减值损失为12.70亿元，未计提贷款损失准备。

　　截至2019年末，苏农银行不良贷款余额为9.10亿元，不良贷款率为1.33%，较上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率为249.32%，上年同期为248.18%。

　　无锡银行：2019年净利润同比增长14.07% 不良率1.21%

　　截至2019年末，无锡银行资产总额为1619.12亿元，同比增长4.87%；负债总额为1501.82亿元，同比增长4.68%。其中，发放贷款和垫款820.97亿元，同比增长12.24%；吸收存款1313.58亿元，同比增长13.43%。

　　2019年，无锡银行实现营业收入35.40亿元，同比增长10.89%；归属于上市公司股东的净利润12.50亿元，同比增长14.07%。

　　2019年，无锡银行的利息净收入为29.45亿元，同比减少1.49%。其中，利息收入为65.93亿元，同比增长8.45%；利息支出为36.48亿元，同比增长18.05%。

　　2019年，无锡银行共计提信用减值损失10.00亿元。其中，发放贷款和垫款信用减值损失7.17亿元。

　　在资产质量方面，无锡银行的不良贷款余额有所增长。截至2019年末，无锡银行不良贷款余额10.30亿元，上年同期为9.37亿元，同比增长10.01%；不良贷款率为1.21%，比上年同期减少0.03个百分点；拨备覆盖率为288.18%，比上年同期增加53.42个百分点。

　　截至2019年末，无锡银行的资本充足率为15.85%，比上年同期减少0.96个百分点；一级资本充足率为10.20%，比上年同期减少0.24个百分点；核心一级资本充足率为10.20%，比上年同期减少0.24个百分点。

　　青农商行：2019年净利润同比增长16.78% 不良率1.46%

　　截至2019年末，青农商行资产总额为3416.67亿元，较上年末增长16.16%；发放贷款和垫款总额为1787.09亿元；负债总额为3164.06亿元，吸收存款2188.06亿元。

　　2019年，青农商行实现营业收入87.29亿元，同比增长16.98%；归属于母公司股东的净利润28.25亿元，同比增长16.78%。

　　2019年，青农商行利息净收入为70.90亿元，同比增长8.58%；其中，利息收入为134.15亿元，同比增长11.47%；利息支出为63.25亿元，同比增长14.89%。

　　2019年，青农商行信用减值损失为26.98亿元，其中，发放贷款和垫款减值损失为25.96亿元。

　　截至2019年末，青农商行不良贷款余额为26.15亿元，不良贷款率为1.46%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率为310.23%，上年同期为290.05%。

　　截至2019年末，青农商行资本充足率为12.26%，上年同期为12.55%；核心一级资本充足率为10.48%，一级资本充足率10.49%。

　　渝农商行：2019年净利润同比增长7.75% 不良率1.25%

　　截至2019年末，渝农商行资产总额达10297.90亿元，同比增长8.38%。其中，客户贷款及垫款净额4163.41亿元，同比增长14.37%。负债总额达9404.28亿元，同比增长7.05%。其中，客户存款6734.02亿元，同比增长9.29%。

　　2019年，渝农商行实现营业收入266.30亿元，同比增长1.97%；归属于上市公司股东净利润97.60亿元，同比增长7.75%。

　　2019年，渝农商行利息净收入232.91亿元，同比增长16.37%；利润总额122.33亿元，同比增长3.92%；净利润99.88亿元，同比增长8.99%。信用减值损失65.73亿元，同比增长6.19%。

　　2019年，渝农商行减值损失65.73亿元，较上年同期增加3.78亿元，增幅6.09%。其中，客户贷款及垫款减值损失较上年同期减少8.74亿元至49.35亿元，金融投资减值损失增加6.13亿元至11.64亿元。主要是渝农商行金融市场的不确定因素，为增强预期风险损失的抵御能力，基于前瞻性风险管控进一步提高了减值计提。

　　截至2019年末，渝农商行不良贷款率1.25%，比上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率380.31%，比上年增加32.52个百分点；流动性比例56.72%、流动性覆盖率225.78%；逾期贷款率1.16%，比上年下降0.29个百分点；拨贷比4.75%，比上年增加0.25个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比例55.89% ，同比下降15个百分点。计提贷款拨备总额207.65亿元，同比增加36.32亿元。

　　核心一级资本充足率12.42%，比上年增加1.47个百分点；一级资本充足率12.44%，比上年增加1.48个百分点；资本充足率14.88%，比上年增加1.36个百分点。贷存比64.91%，比上年增加3.05个百分点。

　　江阴银行：2019年净利润同比增长18.12% 不良率1.83%

　　截至2019年12月31日，江阴银行总资产1263.43亿元，同比增长10.00%；总负债1144.70亿元，同比增长9.84%。其中，发放贷款及垫款670.70亿元，同比增长12.12%；吸收存款952.88亿元，同比增长12.42%。

　　2019年，江阴银行实现营业收入34.04亿元，同比增长6.86%；归属于上市公司股东的净利润10.13亿元，同比增长18.12%。

　　2019年，江阴银行的利息净收入为24.72亿元，同比增长5.58%。其中，利息收入为49.63亿元，同比增长5.98%；利息支出为24.91亿元，同比增长6.38%。

　　2019年，江阴银行共计提信用减值损失11.47亿元，比上年减少2.93亿元，同比减少20.34%。主要原因系江阴银行信贷资产质量提升。其中，发放贷款和垫款减值损失为11.94亿元。

　　在资产质量方面，江阴银行的不良贷款余额和不良贷款率“双降”。截至2019年末，江阴银行不良贷款余额为12.88亿元，上年同期为13.56亿元，同比减少5.01%；不良贷款率为1.83%，比上年同期下降0.32个百分点；拨备覆盖率为259.13%，比上年上升25.42个百分点。

　　在资本充足率方面，截至2019年末，江阴银行的资本充足率为15.29%，比上年增长0.08个百分点；一级资本充足率为14.17%，比上年增长0.13个百分点；核心一级资本充足率为14.16%，比上年增长0.14个百分点。