内蒙古银行深耕普惠金融 助力实体经济高质量发展

　　2020年是我国《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》的收官之年，我国大中型银行、地方法人金融机构和新型金融业态正为深入发展普惠金融不断下沉业务重心。

　　4月24日，中国人民银行发布《2020年一季度金融机构贷款投向报告》显示，在报告期内，普惠金融领域贷款保持较快增长，2020年一季度人民币普惠金融领域贷款余额18.33万亿元，同比增长17.7%。

　　内蒙古银行也是众多深耕普惠金融的银行之一。近年来，内蒙古银行积极落实支持小微企业及普惠金融政策，加大业务营销推广力度、丰富产品体系、强化风险管理，稳步推进普惠金融及小微企业业务发展。截至2020年3月末，该行累计为1153户小微企业提供18.6亿元的信贷支持。

　　强化统筹协调加大减费让利力度

　　在当前小微企业复工复产、攻坚克难的过程中，普惠金融正在发挥重要作用。以内蒙古银行为代表的诸多金融机构，正不断发挥力量，支持企业复工复产。

　　据悉，内蒙古银行先后对接自治区金融办、商务厅、工商联等机构，向分支机构下发医用物品及生活物资企业名单，涉及企业900余户，要求分支机构对名单中的客户进行逐户对接，全力做好金融服务。同时引导分支机构加快与地方税务局、扶贫办、市场监督管理局、中小企业局等机构的对接，利用好第三方机构的客户资源优势，拓宽小微业务营销渠道，加大白名单营销。对于存量客户，根据区域复工复产工作安排，提前与小微企业联系，做好资金投放支持，保证资金供应不断档，促进区域内小微企业尽快恢复正常生产。

　　事实上，近年来，内蒙古银行始终秉承“客户信赖的精品银行、服务政府的贴心银行、助力小微的伙伴银行、普惠城乡的责任银行”的战略定位，以开展金融服务创新为引领，以解决企业融资难、融资贵问题为重点，正不断加大对小微企业的信贷支持力度。

　　数据显示，2019年末内蒙古银行全行普惠金融余额84.99亿元，较年初增加10.38亿元，增幅13.92%；“两增”口径小微企业贷款余额88.1亿元，较年初增加10.89亿元，增速14.09%，高于全行各项贷款增速1.57个百分点；“两增”口径小微企业贷款5052户，高于年初数119户。

　　为落地普惠金融业务，内蒙古银行已经完善了小微业务组织机构体系。在总行层面成立小企业业务部、普惠金融事业部，牵头推进全行单户授信金额在1000万元以下的小微企业授信业务；分行层面成立小企业业务部；小企业金融服务中心作为全行小微企业业务的试验田，在批量营销和示范引领方面发挥重要作用。

　　为给小微企业减费让利，内蒙古银行提供内部拆借利率优惠，对普惠金融业务开展好的分支机构，在拆借利率上给予特殊优惠价格。据悉，2019年度内蒙古银行通过内部拆借利率优惠政策累计调增分支机构利润404万元。同时，为降低小微企业综合融资成本，2019年度内蒙古银行共使用央行支小再贷款资金21.34亿元，国家开发银行转贷款资金3.7亿元，有效降低了小微企业的融资成本。特别是今年以来，内蒙古银行推出年化4.55%低息贷款产品，为小微企业复工复产提供有力支持。

　　为提高普惠金融业务办理效率，内蒙古银行总分行取消条线管理部门再调查审查环节，将期限在三年以内的中长期贷款业务和固定资产贷款审批权全部下放至各分行审批；鼓励分支机构对普惠金融业务采取双签、召开三人小组会议等形式进行审批，同时进一步增加分行信审会的召开次数。

　　丰富产品模式提升金融服务质效

　　为了让不同类型的小微企业感受到普惠金融的实惠，近年来，监管层不断引导各类机构借助现代信息技术手段，提升服务质效，针对普惠金融重点服务对象的特点和需求，打造专属产品服务。

　　在产品创新方面，内蒙古银行也颇有心得。易贷通、助保贷、合作贷是内蒙古银行的重要产品。

　　其中，易贷通是内蒙古银行针对小微企业特点推出的循环授信类产品，已累计为6334户小微企业提供142亿元授信支持。截至目前，内蒙古银行已与呼和浩特、包头、乌海、乌兰察布、兴安盟、通辽、二连浩特和满洲里等13家地方政府机构建立业务合作关系，利用助保贷，吸收风险补偿金2.01亿元，累计支持各类小微企业18.17亿元，累计支持小微企业378户。合作贷是内蒙古银行为吸纳贫困人口入股的农民专业养殖、种植合作社等两类较为突出的新型农业经营主体发放的流动资金贷款，或用于养殖、加工等配套生产经营设施的固定资产贷款，帮助建档立卡贫困户实现脱贫。合作贷业务单户贷款金额不超过1000万元，单笔贷款期限最长不超过18个月，目前该模式正在扎鲁特旗试点，已发放贷款1049万元，通过产业扶贫方式支持区域经济发展。

　　在供应链金融方面，内蒙古银行也取得了一定成效。据悉，该行先后落地冷链贷为代表的存货质押业务、蒙牛蒙草上游供应商贷款为代表的应收账款质押融资业务，以正时农业和赛科星乳业为代表的核心企业担保业务模式，以科技创新授信为代表的“知识产权质押+生产力促进中心保证金质押+其他担保”的业务模式，以赛诺羊业为代表的“活畜质押+第三方公司监管”业务模式，以中加生物下游种植户为代表的“订单融资+专业担保公司保证”业务模式。

　　优化考核制度形成敢做愿做机制

　　近年来，在不断推动普惠金融落地的同时，监管层也不断引导银行机构，要实现“敢做愿做”普惠金融的机制。

　　4月21日，国务院常务会议决定，将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上，鼓励加大小微信贷投放；将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，释放更多信贷资源，提高服务小微企业能力。

　　业内人士认为，提高普惠金融在银行分支行综合绩效考核指标中的权重，有助于推动银行发挥考核指挥棒的导向作用，将发展普惠金融的政策在基层机构落实落细，加大普惠金融领域信贷投放，为小微企业提供更好服务，为经济社会全面恢复正常秩序提供更有力支持。

　　据了解，在此之前，内蒙古银行就已经制定了银行内部的奖惩机制，进一步鼓励分支机构加强普惠金融落地。

　　如内蒙古银行匹配专项奖励政策，成立普惠金融专项奖励基金，对小微企业业务开展突出的分支机构、客户经理进行奖励，2019年全年兑现奖励资金96万元；该行加大对分支机构及客户经理绩效考核力度，将普惠金融业务指标完成情况作为对分支机构主要负责人及领导班子履职评价的重要依据，给予普惠金融考核指标1.2倍的得分上限，提高客户经理评级普惠金融业务积分。

　　同时，在小微企业及普惠金融业务尽职免责工作方面，内蒙古银行提出，在该行办理小微企业及普惠金融业务出现风险后，有充分证据表明授信部门及人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及银行内部管理制度勤勉尽职地履行职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。

　　下一步，为更好地推动业务开展，内蒙古银行指出，计划在团队建设、考核应用、授信流程等方面进一步提供政策支持。团队建设方面，计划将小微企业业务余额和户数考核作为客户经理评级的必要条件，加强考核管理；审批流程方面，进一步规范小微企业信贷资料清单，使其标准化，避免因反复补充资料拉长审批时限。

　　近年来，内蒙古银行明确了小微企业和普惠金融战略定位，总行党委、经营层领导班子高度重视，各部门、各分行全力推进，小微企业和普惠金融成果不断显现。同时，该行出台《内蒙古银行2020年授信指引概要》《内蒙古银行2020年小微企业业务发展指导意见》《内蒙古银行关于加强支小再贷款及专项再贷款资金投放管理的通知》等一系列制度文件，将进一步指导该行在2020年落实普惠金融业务。