江苏银行非息收入194亿增98.8% 零售转型提质个贷占比超37%

　　城商行中的佼佼者江苏银行(600919.SH)年报显示，2019年度其实现营业收入449.74亿元，同比增长27.68%；归属于上市公司股东的净利润(以下简称“净利润”)146.19亿元，同比增长11.89%，连续四年保持两位数增长。

　　江苏银行收入结构明显优化，非息收入表现尤为强劲，报告期内该行手续费及佣金净收入60.23亿元，同比提升15.33%，投资收益129.72亿元，同比增长238.36%，占当期营收的比例由上年的10.88%提升至28.84%，同时也带动该行当期非息收入达到194.37亿元，同比增长98.81%，占营收的比例提升至43%以上。

　　截至2019年末，江苏银行总资产突破2万亿，达到2.07万亿元，同比增长7.23%；各项存款1.21万亿元，同比增长10.27%；各项贷款1.04万亿元，同比增长17.01%。

　　深化业务转型下，江苏银行零售业务也取得新的突破。截至2019年末，江苏银行零售存款和零售贷款分别为2935亿元、3759亿元，较上年末提升35.92%、38.96%，分别占该行存款总额和贷款净额的24.76%、37.2%。

　　报告期末，江苏银行不良贷款率1.38%，较期初下降了0.01个百分点，拨备覆盖率232.79%，较期初提升了28.95个百分点。

　　非息收入表现强劲

　　2016年8月登陆资本市场的江苏银行，在上市首年业绩突破百亿后，已连续四年净利润保持两位数增长。

　　财务数据显示，2016年至2019年，江苏银行分别实现营业收入314.56亿元、338.39亿元、352.24亿元、449.74亿元，同比增长11.81%、7.58%、4.09%、27.68%；净利润分别为106.11亿元、118.75亿元、130.65亿元、146.19亿元，同比增长11.72%、11.92%、10.02%、11.89%。

　　其中，去年江苏银行营收不仅增速达到上市以来的最好水平，同时也是上年同期的近7倍，净利润增速更是一直保持两位数增长幅度，经营业绩再上新台阶。

　　传统业务利息净收入保持稳定，同时非息收入表现强劲，是江苏银行优化收入结构，促进盈利能力提升的主要表现。

　　年报显示，2019年度江苏银行实现利息净收入255.37亿元，同比提升0.35%，占当期营收的比例为56.78%，依旧为该行营收最主要的构成部分。报告期内该行净息差和净利差分别为1.94、1.72。

　　同时，由于该行持续推进战略转型，严格执行服务收费各项政策及管理规定，收入结构进一步优化，报告期内实现手续费及佣金净收入60.23亿元，同比提升15.33%。

　　长江商报记者注意到，除了手续费及佣金净收入之外，报告期内江苏银行投资收益达到129.72亿元，同比增长238.36%，占当期营收的比例由上年的10.88%提升至28.84%，同时也带动该行当期非息收入达到194.37亿元，同比增长98.81%，占营收的比例提升至43%以上。

　　对此，江苏银行称主要系基金投资收益增长以及新准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益计入的影响。

　　随着业务规模均衡稳健增长，截至2019年末，江苏银行资产总额首次突破2万亿大关，达到2.07万亿元，较年初增加1392亿元，增长7.23%；负债总额1.93万亿元，较年初增加1273亿元，增长7.07%。

　　其中，截至2019年末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值首破万亿，达到1.01万亿元，较上年末增长17.01%。同时吸收存款账款价值1.21万亿元，较上年末增长10.27%。

　　值得一提的是，在保持业务规模稳定增长的情况下，江苏银行更加注重同业负债的匹配，不断优化同业业务结构。截至2019年末，江苏银行同业及其他金融机构存放款项余额1353亿元，较年初减少10.35%。

　　而在资产质量上，截至2019年末，江苏银行不良贷款总额143.57亿元，不良率1.38%，较年初继续下降0.01个百分点，实现三连降。期末该行拨备覆盖率则由上年的203.84%提升至232.79%。

　　截至2019年末，江苏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.89%、10.1%、8.59%，较上年末提升0.34、-0.18、-0.02个百分点。

　　零售业务取得突破

　　江苏银行紧扣“做大零售业务，深化客户经营”这一战略目标，持续深入推进业务结构优化，取得不错的成效。

　　截至2019年末，江苏银行零售存款达到2935亿元，同比增长35.92%，占期末存款总额的比例由上年末的19.75%提升至24.76%；零售贷款余额3759亿元，同比增长38.96%，占期末贷款净额的比例亦提升至37.2%。

　　期末该行财富客户数较年初增长16.79%，私行客户较年初增长22.18%，财私客户总数突破4万户。获评中国银行业协会“中国最佳区域私人银行”、“业务突破奖”等奖项。

　　在信用卡业务上，截至2019年末，江苏银行信用卡累计发卡308万张，同比增长85.61%，信用卡透支余额183亿元，同比增长15.23%，信用卡业务不良率1.34%，同比下降0.29个百分点。

　　与此同时，江苏银行充分发挥科技引领作用，不断深化“智慧零售”转型发展，实现线上线下两翼齐飞。截至2019年末，江苏银行手机银行总客户数突破700万户，据第三方机构统计，月活客户数排名城商行第一位，年内累计交易金额超过2万亿元；直销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中，位列第一。

　　在公司金融业务上，江苏银行紧跟政策导向，服务国家发展战略，聚焦重点领域，持续加大对制造业、绿色产业等领域支持，为小微、民营企业提供融资服务。截至2019年末，该行公司存款余额7802亿元，同比增长8.34%；公司贷款余额5724亿元，同比增长7.7%。其中，小微企业贷款客户数41217户，余额3967亿元。

　　值得一提的是，随着商业银行纷纷响应资管新规要求，深入推进产品转型，江苏银行也抓住机遇，于去年12月获批筹建理财子公司