银行卡上突然多出1560元 竟是不经客户同意 APP强行放贷

　　受疫情影响，从事服务行业的南通市民周先生最近工作量减少、收入缩水，“手头有点紧”的他偶然看到了一条网贷广告，抱着试试看的想法下载APP并注册了个人信息后，发现利息太高，没有点击确认借贷。谁料，5分钟后，竟然有1560元自动放到他的银行卡中。“我掉进‘坑’里了！我‘认栽’把本金利息1998元全还了，但是平台又放了第二笔款给我，真是没完没了。”周先生拨打扬子晚报热线96096求助，希望能寻求彻底的解决方法。

　　读者投诉

　　注册资料后，被APP反复强行放贷

　　“我是两个孩子的爸爸，生活压力大，想着借点钱周转一下。”34岁的周先生告诉扬子晚报记者，2020年4月8日上午9点左右，他在手机上浏览网页时看到跳出一条网贷广告，宣称利息很低，“我很好奇，想尝试下能申请多少额度，具体利息多少。”于是，他下载注册了“金掌柜”APP，提交了包括手机号、身份证等各种资料后，显示可贷款1560元，5天期限，还款3000元。周先生立刻清醒地意识到，这是高利贷，因此，没有点击确认借贷。

　　然而，5分钟后，1560元却自动放到周先生的银行卡中了。周先生当即联系“金掌柜”APP的在线客服，但是客服回复：“您在注册的时候就已经默认借贷了”。周先生觉得很冤，称在注册的过程中没有看到任何文字提醒。4月8日上午10点17分，周先生到派出所报案，目前警方还在处理中。

　　当天11点11分，周先生思来想去，还是选择立即还款，连本带息共计1998元，“我认栽了，就当438元买个教训吧！”令周先生气愤的是，4月8日下午5点多，突然又有一笔1560元的现金放到了他的银行卡中。周先生再次联系“金掌柜”客服，告知其已经报警，客服称是“系统自动放款的”，还表示，这次只要周先生把本金归还，就把他的资料信息给删了，以后不会再打扰他。4月9日上午9:04，周先生还掉本金1560元。

　　噩梦并没有结束。4月10日上午，有一个自称“第三方”的人向周先生电话催款，周先生出示了还款截图后才消停。但是到了4月12日，又有一个自称是“金掌柜”客服的手机号打来催周先生还利息，并辱骂周先生。4月13日，另一个手机号的来电又来催利息。“这些我都有电话录音。”周先生说，他也不清楚后续这些催款电话跟“金掌柜”是否有关联，但至少可以说明信息被泄露了。周先生对扬子晚报记者表示，在整件事情的过程中，“金掌柜”APP未经他同意就擅自放款，放款1560元当天还款就需要1998元，当天的利息就高达28%！

　　周先生的遭遇并非孤例。镇江市民李先生近日也拨打扬子晚报读者热线96096称要投诉“全网快贷”APP。他称下载该APP之后，系统会自动生成风险评估订单，还要收取278元的高额评估费用。“前两天和APP客服联系了，始终没人理我。据说有许多人受骗，希望记者能够关注。”李先生说。

　　记者探访

　　强制放贷、砍头息，“金掌柜”投诉真不少

　　扬子晚报记者在网上搜索发现，有关金掌柜的投诉非常多。无论是在新浪的黑猫投诉平台，还是公益性消费投诉平台21CN聚投诉平台，都有不少类似的投诉。在聚投诉平台，记者看到，有关“金掌柜”自动放款、违法高利贷、砍头息的专题已有近2万的访问量，其中有277个人进行了联名投诉，仔细梳理后发现，投诉者反映的情况与周先生情况类似，最初是出于好奇，想看下自己能申请多少额度，当发现贷款利息过高后，并未选择确认贷款，而是选择退出，没想到后期竟然遭遇强制放款，随后就有催收电话不断进行骚扰。

　　那么，这个让众多人投诉的金掌柜APP到底是哪里发布的呢？扬子晚报记者在苹果手机的APP store中并没有找到这款应用软件，而在安卓系统的应用商店里，也同样没发现这一软件的踪迹。

　　扬子晚报记者通过网络搜索的形式进行寻找，发现金掌柜官网介绍称金掌柜是由广东银联与广东汇卡商务服务有限公司联手打造的创新支付产品。然而，当记者浏览金掌柜官网时发现，该公司曾在今年3月2日发布公告《关于近期非法冒用我司“金掌柜”收银软件名义贷款的严正声明》，公告中称，公司未开展任何贷款业务，非法贷款活动与公司没有任何关系。

　　几经周折，扬子晚报记者发现一个贷款软件金掌柜APP的下载页面，正是周先生所说的带有“小财神”标志的APP。软件介绍为“不上征信，纯线上操作，无担保无面签，极速放款到账，操作简单，动动手指写资料就能申请借款。”记者看到，页面中没有留下任何客服电话以及发布方等信息。随后，扬子晚报记者又以金掌柜、客服电话等为关键词上网搜索，发现贴吧里有人公布客服号码，但无法打通。

　　专家说法

　　可向12315或中国互联网金融协会官网投诉

　　扬子晚报记者了解到，周先生遭遇的是非法放贷、暴力催收，建议向APP平台所在省份的“扫黑办”、全国“扫黑办”投诉，网上可以查询到举报电话。

　　北京市宝盈(南京)律师事务所雷颖律师告诉扬子晚报记者，按照投诉者周先生的描述，将借贷约定作为格式条款并入注册协议中，属于无效格式条款。这种情况明显是违反个人意愿进行的强制放贷，还可能同时存在“砍头息”、利率过高等违规行为。遇到此类情况不必惊慌，注意保存截图、通话录音等证据，如遇暴力催收、电话威胁、个人信息遭泄露等情况要及时向公安机关报案。目前金融类APP违规行为非常之多，国家逐渐在健全对网络金融APP的管控，投诉者可以选择12315官网或者中国互联网金融协会官网进行投诉举报。他表示，现在网络贷款仍旧处于违规行为频发、不能被及时监管的状态，在贷款时尽量选择正规金融机构进行贷款。

　　网经社电子商务研究中心法律权益部分析师蒙慧欣在接受扬子晚报记者采访时表示，“套路贷”的本质是以非法占有为目的，通过收取“砍头息”等费用，虚增贷款金额的行为。具有行为目的非法性、债权债务虚假性、“讨债”方式多样性等特征。在上述案例中，消费者因好奇金掌柜APP 在浏览器中投放的广告，点击注册后平台默认借贷并在后期还款中再次自动放款，恶意迫使被害人签订或变相“借款”行为，是有悖相关法律规定的。

　　蒙慧欣表示，“套路贷”一般都是以“温水煮青蛙”方式，通过一些醒目的文字、广告语等将消费者引诱到贷款中。如果消费者意识到自己遭遇“套路贷”，一定要及时维权，避免“越陷越深”。此外，“套路贷”维权需要收集证据，注意收集双方的聊天记录、通话录音、借款协议等证据，以及借款的宣传界面等必要信息；其次，及时报警寻求公安机关介入调查或帮助。