渤海银行去年利息净收入增长超50% 消费金融不良增长超200%

　　4月3日，渤海银行在其官网披露了2019年的业绩报告摘要。数据显示，截至2019年末，该行资产总额11131亿元，比上年末增长7.60%，主要原因是发放贷款和垫款项目的快速发展带动了资产规模的增长。

　　其中，该行2019年表内贷款业务增长迅速，报告期末发放贷款和垫款总额6873亿元，比上年末增长25.41%。负债总额10303亿元，比上年末增长 5.29%，其中吸收存款6478亿元，比上年末增长6.77%。

　　近年来，渤海银行重视零售转型战略定位，将资产投放重点从“公司贷款”转向“零售金融”。截至报告期末，该行零售贷款年末总额2334.20亿元，增速达到39.07%，高于各项贷款25.27%的增速，余额占比较年初提高3.27个百分点，达到 32.84%，零售银行战略转型稳步推进。

　　在盈利性方面，2019年度，渤海银行实现营业收入282.82亿元，同比增长22.04%；归母净利润83.36亿元，同比增长17.73%。同时，该行成本收入比29.09%，比上年下降6.37个百分点。加权平均净资产收益率13.93%，比上年提高0.34个百分点，盈利能力有所提升。

　　在该行的收入结构中，2019年渤海银行实现利息净收入229.10亿元，比上年大幅增长50.45%。而该行2019年手续费及佣金净收入42.26亿元，比上年下降33.53%。投资收益4.37亿元，比上年下77.85%。

　　渤海银行解释手续费及佣金净收入下降，主要是由于代理业务、顾问和咨询业务手续费收入减少较多，加上零售消费金融贷款的较好发展，信息服务费支出增长较多。

　　可以看到，零售业务的发展，给渤海银行带来了不错的收益。年报显示，该行个人贷款及垫款利息收入从上年末的84.02亿元上升至125.29亿元，同比上涨49.12%，收益率由5.55%上升至6.41%。

　　此外，渤海银行全年净利差、净利息收益表现稳健。报告期内，渤海银行净利差2.03%，比上年上升 0.57个百分点；净利息收益率2.21%，同比增加0.67个百分点。

　　在零售业务带来收益增长的同时，零售贷款方面的不良贷款金额及不良率较上年末均有所提升。其中，不良贷款金额由6.37亿元上升至12.67亿元，个人贷款不良率由0.38%上升至0.54%。除了个人经营贷款之外，个人住房、个人消费贷款、信用卡等方面的不良率都有所上涨。其中，个人消费贷款类业务和信用卡业务的不良贷款金额同比分别增长210.12%、204.65%，不良率同比增加0.23个百分点、0.92个百分点。

　　与此同时，年报显示，截至2019年末，渤海银行资本充足率为13.07%，同比上升1.3%；一级资本充足率为10.63%，同比上升2.02%；但其核心一级资本充足率创该行近三年新低，同比下降0.6个百分点，为8.06%。

　　但总体而言，渤海银行2019年资产质量和拨备保持较好水平，不良贷款率

　　有所下降。截至2019年末，该行不良贷款125.91亿元，不良贷款率1.78%，比年初下降0.06个百分点。贷款损失准备计提充足，贷款减值准备236.38 亿元，比年初增加41.63亿元，贷款拨备率3.34%，贷款拨备覆盖率187.73%。

　　近年来，渤海银行已运用多种工具进行资本“补血”。 2017年以来，该行通过合法承继信托股权、增资扩股以及发行无固定期限资本补充债券等方式，这也使得该行股权结构得以进一步优化。

　　2019年9月11日，渤海银行在全国银行间债券市场公开发行了总额为200亿元人民币的无固定期限资本债券，成为国内首家发行永续债的非上市银行。同年11月，完成第三次增资扩股之后，渤海银行将注册资本由85亿元变更为144.5亿元。

　　在完成第三次增资扩股后，渤海银行启动了上市进程。今年2月14日，证监会已经接收了该行所提交的《股份有限公司境外首次公开发行股份(包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式)审批》。

　　随后在2月26日，渤海银行向港交所递交招股书，拟在香港主板上市，建银国际、海通国际、农银国际以及中信里昂证券为其联席保荐人。