提高银行信贷覆盖率 支持企业复工复产

　　3月31日，国务院常务会议确定再提前下达一批地方政府专项债额度，带动扩大有效投资，部署强化对中小微企业的金融支持。笔者认为，这是政府推动金融支持中小微企业复工复产达产的重要政策举措。在此背景下，银行要回归业务本源，提高信贷覆盖率，特别要提高对中小微企业的信贷覆盖率，积极构建银行与企业的命运共同体。

　　自今年2月起，从中央到地方积极推出了包括财税、金融、物流、防疫物资、劳动用工等一系列优惠政策，支持企业有序复工复产。实践证明，在新冠肺炎疫情防控阶段，这些政策对企业复工复产起到了非常重要的作用。根据工信部发布的最新资料显示，截至3月28日，全国规模以上工业企业平均开工率达到了98.6%，人员平均复岗率达到了89.9%。截至3月29日，中小企业复工率已经达到了76.8%。总体看，全国工业基本面初步实现了稳定。但是，当前复工复产的重要时期，仍然面临着一些中小微企业员工不能复工返岗、物流不畅、原材料成本高、现金流短缺、上下游企业复工复产不同步、产业链上下游产品交付困难等问题。其中，资金支持成为企业的关键需求之一。

　　银行与企业是休戚相关、患难与共的命运共同体。随着企业开始进入复产达产阶段，金融机构全力服务疫情防控大局的具体工作开始步入“下半场”。此时，正是中小微企业资金链“爬坡过坎儿”的关键时期，提高银行信贷覆盖率就更显重要。这就如同一杯茶水，要想让杯子底部的茶叶浮起来，就必先往杯子里注水。要想让处于困境中的企业活过来、生存下来，就必须及时为企业融入资金，解决其资金链、现金流困难等问题。要知道，为企业纾困解忧，就是在为银行自身纾困解忧，企业活，则银行兴。

　　所以，接下来银行要多措并举，千方百计提高银行信贷覆盖率，特别是要提高对中小微企业信贷覆盖率，让金融真正实现普惠。第一，应及时祭出科技金融“铁三角”金融服务“组合拳”。所谓科技金融“铁三角”就是指银行无还本续贷、政府应急转贷周转资金和中小微企业融资风险补偿资金。这三项业务之间存在着密切的联系而且三位一体，目标一致。其中，无还本续贷是为了解决中小微企业融资贵、续贷贵、评估贵等问题；政府应急转贷周转资金是为了帮助企业解决贷款周转过程中的资金困难；中小微企业融资风险补偿资金主要用于补偿金融机构向中小微企业提供贷款、担保等发生的贷款本金等风险损失，提高金融机构支持中小微企业的积极性。在企业复工复产达产关键时期祭出这“铁三角”金融服务“组合拳”，对提高银行信贷的广度和深度都大有裨益。

　　第二，充分发挥银行开拓进取、努力创新的主观能动性。比如，建设银行广东省分行在部分用工需求极大的产业园区，利用网点内智慧政务服务区域的生态大屏，公开区内厂房出租信息、企业招工招聘信息，让银行大厅变成了人才市场。这种非传统意义的金融服务创新，在支持企业复工复产达产方面发挥了很好的作用。

　　第三，银行要结合各行各业复工复产后的不同金融需求，运用金融科技，发挥大型银行综合金融服务优势，对整体产业链和供应链精准支持，助力各环节协同复工复产达产。特别是通过“无接触”信贷和全方位金融服务，让数据多“跑腿”，让人员无接触，把金融活水精准、快速地融通到全产业链。

　　第四，金融监管部门要加强监督管理，确保信贷资金发放依法合规，防止“跑冒滴漏”。管理层在对银行考核时，应当将信贷覆盖率作为一项重要的考核指标。同时，还要更加注重发挥市场在资源配置中的决定性作用，促进商业性贷款等市场化融资方式与央行再贷款再贴现等政策在支持实体经济发展上的有机结合。