金融科技硬核上岗 银行“无接触”办公效率高

　　“无接触”“云办公”“7×24小时线上服务”……疫情的发生发展让银行业数字化转型迎来一场实战考验。

　　客户无需到网点提交材料签约，客户经理也不需要上门，从贷款申请到资金到账，几乎在一天之内完成，这是多家商业银行近期“远程放款”的日常操作。

　　疫情发生后，多家商业银行纷纷推出多样线上金融服务，大数据、云计算、人工智能等金融科技“大显身手”。而疫情也在倒逼银行应对挑战，加速布局数字化转型。

　　线上服务不掉线

　　“疫情期间可以不用出门，两天就完成贷款审批，太方便了！”一天时间就收到了贷款申请获批的消息，福建晶华生物科技有限公司负责人很激动。这是一家从事洗护用品、消毒制品等生产销售的小微企业，新冠肺炎疫情发生后，由于需要采购大批量原材料，该企业流动资金出现缺口。但是这家企业一键注册“金服云平台”并在线办理融资申请，一天即完成了300万元的贷款项目审批，保证了公司及时复工投产。这是兴业银行介绍的一则典型案例。

　　据了解，作为线上融资平台，“金服云平台”目前已汇集由兴业银行、福建省联社、厦门国际银行、福建海峡银行、泉州银行等多家金融机构发布的45项金融产品。

　　为了减少尽可能的线下物理接触，在线金融服务的作用凸显。以“金服云平台”为例，它以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充，突破银企信息不对称瓶颈，形成金融数据资源中心。而银行通过大数据为中小企业精准画像，智能匹配融资需求，实现“让信息多跑路，让企业少跑腿”。

　　而这种非接触式“远程放款”，正好契合了安全高效的特点。针对具体应用渠道，多数银行主要依托手机银行、电子银行、互联网平台等，为中小微企业等全面提供线上开户、支付结算及融资等服务，线上金融服务普遍在银行中小微信贷和个人理财等业务上落地。

　　例如，交通银行针对疫情防控相关的基建、交通、物流、制造等行业的链属小微企业，提供在线保理、在线贴现等融资服务，实现随到随审、一日审结。浙商银行利用区块链技术打造应收款链平台，将企业供应链中沉淀的应收账款改造成区块链应收款加以盘活，从而实现对企业、特别是中小企业的线上资金“供血”。

　　银行数字化转型迎实战考验

　　疫情之下交易模式的变化给银行业带来了重大影响，面对线上业务的大量需求，金融服务生态体系正在迎来实质变革。

　　此前，不少银行已纷纷将数字化转型作为突破点，但在组织架构、技术成本、硬件设施以及科技团队等方面，不同类型的银行面临不同的资源条件，数字化转型进程并未齐头并进。

　　整体看，国有大行、股份制银行依托自身强大的资源，已走在数字化转型的前列，实力较强的城商行、农商行也在筹备自身金融科技的转型，而不少地区农商行则面临资金、人力、市场资源等诸多条件限制。“金融科技的投入一年需要1亿元，我们一年的利润才多少？”某华东地区农商行高管感叹，他认为银行数字化转型需要从组织架构、业务流程、产品设计和人力团队等多个层面上进行塑造，还需要市场的支撑，才能真正体现数字化的竞争优势，这对于小金融机构而言确实较难。

　　“要做好线上业务，金融机构首先要增强自身金融科技硬实力。”在2月24日召开的国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会政策研究局巡视员叶燕斐表示，“小的金融机构可能自身缺乏研发投入，可以在分清权利和责任的前提下，与有公信力、有诚信的金融科技公司加强合作，提高金融科技应用能力，更好地开展线上业务。”

　　近日，由中国银行业协会联合普华永道联合发布《中国银行家调查报告(2019)》认为，虽然银行在发展金融科技的过程中存在如团队技能不足、技术发展的前瞻性研究不够等诸多困难，但仍旧持续加大投入力度，拓宽应用场景，加大与金融科技公司合作以争取市场。