前银行员工“惊天骗局”曝光：冒充客户经理2年骗35亿

　　前银行员工“惊天骗局”曝光：冒充客户经理2年骗35亿还用假奖状骗家人

　　57人被坑。

　　近日，中国裁判文书网披露了一份北京市第二中级人民法院(以下简称“北京二中院”)做出的刑事判决书。2017年12月9日，窦某向北京市公安局投案。2019年10月，窦某被北京二中院以犯集资诈骗罪，判处无期徒刑。

　　经法院审理查明，2015年至2017年间，被告人窦某虚构杭州银行房山支行客户经理的身份，以需要完成存款业绩等为由，采取高额返利的方式，向社会公众非法集资，致使陈某、郝某、李某等人先后向窦某投入人民币共计34.87亿余元。

　　据了解，窦某所骗取的款项，绝大部分被用于还本付息，另有部分被用于维护与投资人关系或个人挥霍使用。据窦某供述，她自己还花掉了大约300万元，包括吃喝玩、带着家人出国旅游、买包等。窦某还表示，其因欠投资人款项，曾为投资人付款170多元在海南买房，花40多万购买路虎车。

　　惊天骗局

　　根据判决书，被告人窦某，女，1985年10月26日出生于北京市，汉族，中专文化，无业。窦某中专毕业后一直在工商银行良乡政通路分理处工作，这得到了工商银行房山支行综管部副经理刘某的证实，“后(窦某)因怀孕离职”。

　　据窦某称，2013年9月，西门附近的杭州银行准备筹建，她跟行长朱某口头协议，只要她单笔拉够存款5000万元，存够一年，就可以给办理正式入职手续。期间，窦某通过其大爷在杭州银行办理了一个公户，存入2000万元。但她没有达到拉存款的要求，没有办理正式入职手续。“我在杭州银行就上了两天班，当时在二楼，任客户经理，就是负责拉存款”，总共在杭州银行实习了一个月左右。

　　但杭州银行北京房山支行行长朱某对此否认，“窦某未参与过杭州银行的任何活动，房山支行没给过窦某办公场所，窦某的名片及奖状和我行印制的样式不一样，我行也没有业务经理的岗位。”

　　随后的几年间，窦某一直对外声称是杭州银行房山支行客户经理。为了打消人们的疑虑，窦某办理了两本假证。据她介绍，这是为了骗她婆婆和家人，一张内容是杭州银行北京分行颁发的‘2014年度优秀年轻干部奖’，但没有盖公章，一张内容是杭州银行北京分行颁发的‘网点支行优秀业务经理’，这张证书加盖的是假章。

　　至于此次集资诈骗最初的起因，已经有些模糊。据窦某介绍，蔡某和王某曾向她借了近1000万元，但到期未还。这些钱是她婆婆等家人的。到2014年底2015年初时，她公公的工地要给人结账，她又拿不出钱来，就开始以高额利息的名义从外面借钱。

　　但蔡某对此表示否认。他曾表示，2013年11月4日，他借给窦某500万元。但他没有向窦某借过800万元。

　　因为许诺了高额利息，窦某只能把借来的钱填补之前的窟窿，之后窟窿就越来越大。据窦某介绍，2016年大体就是苏某和刘某两人之间借还，中间应该也穿插了其他人。2016年底或2017年初，陈某及她几个朋友把钱放她这。

　　后来亏空越来越大，特别是金某进来以后。从2016年4月开始，就已经到了纯借本金来偿还利息。到了2017年8月，他从张某处借了1个亿，都是每周给他利息，到了10月25日左右，实在是借不来钱了，无法支付利息。

　　几经犹豫后，窦某最终选择了自首。据了解，窦某于2017年12月9日前往朝阳区南磨房派出所投案自首，并于当日被拘留，于2018年1月15日被逮捕。

　　损失5亿元

　　判决书显示，窦某在2015年至2017年间，冒充杭州银行房山支行客户经理，以需要完成存款业绩等为由，采取给予高额返利的方式，向社会公众非法集资，先后骗取58名被害人共34.87亿元，造成57名被害人损失4.76亿元。

　　其中，有2人损失严重。据被害人蔡某证言，窦某多次向他借钱，每次都有利息。2016年10月，窦某说他给杭州银行拉存款，并承诺给好处费，他就存了大概900万元。此后一年中，窦某多次找他，他陆续向窦某等人的账户存钱，窦某按时返利。

　　随后的2017年11月，窦某借用蔡某弟弟博宏祥远商贸公司的账户、公章，把公司信息也变成窦某。12月5日，窦某说账户被封，让蔡某把钱转到嘉萱商贸公司的公户上，蔡某当天向此账户存了450万元，向窦某提供的另一个账户存了2500万元，当天窦某就联系不上了。前后统计下来，蔡某被骗去6824万元，其朋友梁某被骗去3925万元，二人共亏损超过1亿元。

　　期间，为了维护和投资人的关系，窦某把骗到的钱用于安排国内外旅游、赠送电子产品。根据证人杨某证言，窦某自称是银行客户经理，2013年8月至2017年11月间，仅通过一家旅行社，窦某便安排自己和客户国内外旅游上百次之多，人均消费达1万元左右。在该旅行社，窦某一共支付了1071万余元。

　　根据证人黄某证言，窦某前后共计花费34万元在他的店里购买海鲜，因采取记账方式，还欠该海鲜店14万余元货款；据证人王某证言，窦某还大量购买手机、电脑、耳机等电子产品，自称用于“杭州银行拉存款答谢客户”。窦某本人也承认，其购买过将近500万元的苹果手机，送给投资人。

　　北京二中审理院认为，在持续两年的非法集资行为过程中，窦某在明知其行为会给被害人造成严重财产损失的前提下，放任这一结果的发生，最终造成被害人巨额损失，足以证明其主观恶性。窦某诈骗金额特别巨大，造成被害人巨额经济损失，不足以对其从轻处罚。