2022年春节假期期间这个关于中国货币管理的热点事件值得重视

　　2022年春节假期，在喜气祥和的气氛中即将结束，对于中国社会，家庭还有所有个体而言，一年之中最有仪式感，最重要的节日，新春佳节，当仁不让。

　　在这样特殊，喜庆的日子里面，有这么一个关于中国货币管理的重要热点事件，或者说重磅新闻，没有什么悬念的，被淹没在过年的氛围之中，让很多人在假期期间，忽视了这么一个关联所有中国经济环境中个体的重要信号：

　　春节前夕（1月26日），为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

　　2、个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵金属、购买金融产品等一次易单笔5万元以上，需登记资金的来源。

　　（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、公司、理财公司；

　　商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　这是什么意思呢？简单来说，自3月1日起，不论你是大企业老总，还是默默无闻的打工人，只要在银行存取现金超过5万元，那么就需要进行登记。

　　很多人都应该没有意识到，这个即将生效的新规，其实是中国金融管控在当下时代，一个至关重要的关键一步，甚至可以说的上具有时代节点意义和信号。

　　这篇文章，就将有依有据，尊重事实，对中国货币管控领域即将生效的这个新规，进行有深度，有态度地深入解读和分析，并对事件本身进行因果关联，目的研究。

　　首先要明确的一点是，合法收入和支出肯定是不受限制的，只要你能讲清楚你的资金从哪里来，准备用到哪里去，那么就可以和之前一样办理业务，只不过要多登记一张表。

　　这张表长什么样呢？其实就和此前的“大额现金业务登记表”差不多，用户只需要按照自身情况勾选就可以，十分方便。

　　事实上，关于大额现金存取需登记的规则早在2年前便已经试行，河北省、浙江省、深圳市都是试点之一。

　　只不过当时的规定是对公账户超50万元才需要登记，对私账户河北省10万元就需要登记，浙江省和深圳市则分别是单笔超20万和30万才需要登记。

　　所以，3月1日实行的新规并非心血来潮，更不是临时起意，而是早有万全准备，并且已经充分试点运行，积累了必要的经验和管理的效果以后，超5万元的存取款需要登记是在试行之后才给出的新标准。

　　办法规定，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构办理5万元以上或者外币1万美元以上现金存取业务的，要核实三件事，一是客户身份，二是资金来源，三是资金用途。

　　核实身份就是，你到银行办理5万元以上现金业务的，要提供身份证件核实，银行不得为身份不明的客户提供服务。除了银行业务之外，证券公司、期货公司等从事基金销售业务的机构，为客户办理融资融券、资产管理、场外衍生品交易等业务时，要核实客户的信息，开展客户尽职调查。其实这一点银行早就在开展了，最近几年大家都可以发现，在办时，银行就要求核实身份和办卡目的，不是想办任何储蓄卡都可以办成功的。

　　所以，从2022年3月1日，任何人，只要去银行存取款超过5万元以上的就要注意了，如果银行问到你的资金用途，不要惊讶，银行为什么要这样做呢？

　　当银行怀疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，可以通过客户的身份信息识别受益所有人身份，并且采取合理的措施，确认现金交易符合客户资料以及资金来源等属性。

　　规定就是这么一个意思，划出监管红线万元）每个民众看到了这个新的现金管理要求，可能第一反应就是去银行办理业务，手续更麻烦了。其实这个感觉是对的，如果未来大家去银行进行大额现金的存款和取款，记得一定带好身份证，而且要如实按照规定，登记上这笔钱的使用方向或者取得来源。而且建议一定要说实话，否则在银行的登记材料因为有自己的签名变成了证据之一，将来如果说谎，有可能遭受调查，那么自然也有可能遭受处罚，处罚措施包括最轻的冻结账户、以及严重的司法调查等等。

　　毋庸置疑的是，针对人民币管理领域，以现金流通货币为目标的管控，从2022年3月1日开始，正式进入一个强监管的政策环境。

　　很明显，纸币现金无论是在流通领域，还是在银行存取环节，是处于一个明显紧缩，处处亮起红灯那么一个状态的。

　　当然，以支付宝和微信为载体的网络转账，从2020年杭州马老师在上海金融峰会上惊天一炮以后，也是监管枷锁加身，时刻处于接受捶打的状态。

　　这里要说清楚，微信支付等仅仅是支付工具而已，而数字人民是法定货币，类似于纸币，任何个人和机构都无法拒绝。事实上，支付工具为了避免触发银行对于现金交易的管控红线，自身支付的额度和频率，同样也是要受到国家金融部门监管的。

　　与此同时，在这样的背景和环境之下，值得注意的是，数字人民币，也就是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，却一路绿灯，大行其道，以一种前所未有，出乎绝大多数人预料和感知的效率和速度，在全国开始普及和试行：

　　自疫情后，为了促进消费多地发放了消费红包。目前10大试点城市已经先后发放了18 轮红包，金额从几百万到上千万不等，而不少地市便是以数字人民币形式发放的。数字人民币的应用涵盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域，且应用场景仍在持续扩容中。

　　事情要联系起来才能看清楚轨迹线，有对比有关联才能弄明白国家顶层设计对于货币管理的思路和目的：

　　纸币与数字人民币，在中国金融和货币管控的系统中，就好比是跷跷板的两端，而此时此刻，正在以肉眼可见的进度，进行着此消彼长的过程。

　　和不记名的纸币相比，数字人民币，包括所有的互联网支付工具，其实都是具备相对溯源和流向管控的功能的，当然，这样的核心权限，一定是属于国家金融管理最高部门的。

　　这么联系起来一看，其实中国金融管理部门和顶层设计的意图非常明显，那就是治标治本，一步到位，彻底消灭纸币现金流动过程中的灰色，不收监管的空间和可能，让金融安全等级进一步得到提升和完善。

　　和以往粗放的货币管理时代不一样的是，即将取而代之的，是一个资金流转透明的环境，和全新的货币管理时代。

　　中国的货币监管走到今天，其实早有端倪，小处着眼大处着手，草蛇灰线日，湖南省纪检委制作的反腐专题片在湖南卫视播出，开局即王炸。

　　2、2022年，中国面对着充满不确定性的国际新形势下的金融危机和全球资本力量的觊觎，美联储预期管理，鹰声嘹亮，全球资本如惊弓之鸟，美元潮汐一触即发……

　　前车之鉴，拉丁美洲，东南亚国家，甚至连欧盟，都在美元潮汐的镰刀之下吃过大亏，都在美元资本发起的一轮又一轮债务危机和做空抄底的金融手段套路之下，饱受收割，面对拥有美元霸权的美国资本集团，华尔街，还有各路犹太奸商的觊觎，对于2022年的中国而言，群狼环伺，毫不过分。

　　想要不被收割，需要阻挡无孔不入的资本力量入侵，光靠喊口号和爱国主义教育，肯定只能是无济于事，一厢情愿。

　　这就是现代金融战争的凶险之处，杀人收割于无形，金元大棒镰刀交替，在没有硝烟的战场上，就能彻底摧毁一个国家和经济体的经济命脉和秩序。

　　3、第三个维度，比较敏感，从国家对经济管理的角度来看，2022年，加快资金透明运转环境的建立，其实也是兼顾经济发展和货币政策效果效率的一种极限尝试。

　　一方面，加强对货币政策宽松放水之下资金的流向管理，防止资金进入国家不愿意，不允许进入的领域，比如房地产，比如金融市场抱团坐庄等等，去搞风搞雨搞事情；

　　一方面，2022年，中国经济要实现稳增长，稳健发展和产业攻坚，都需要钱，基于2021年现实存在的经济下行压力的延续，叠加国内经济结构存量特征明显，还有疫情防控的需求，客观来说，

　　其实大可不必，政策和法规，既然到了公开发布，两行一会联合表态，其实就是板上钉钉的事，不会以个人的意志和不靠谱的言论而发生改变。

　　从理性客观的角度来看，这个新规，包括即将开启的全新货币管控环境以及资金流向透明的环境，将对中国经济环境中的个体，造成哪些影响，该如何理解和面对，以及适应规则环境，意义其实更大。

　　那么什么是非法所得呢？电信是非法所得，网红薇娅偷税漏税是非法所得，明目张胆现金受贿更是非法所得。

　　面对国家的态度和决心，没有任何的侥幸心理可言，对于所有灰黑收入的群体而言，终极审判的丧钟，已经敲响。

　　（根据国家有关部门的最新规定，本文内容和意见仅供参考，不构成任何关于置业，投资等行为的明确建议，入市风险自担。）