互联网金融行业商业模式及行业发展前景分析

　　互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接

　　互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

　　秉承互联网“开放、平等、协作、分享”的精神，互联网金融简化、优化、重构传统金融业务流程，让传统金融机构走向后台，有效地提升交易效率、降低交易本钱，拓展金融业效劳的目标人群，加快资本流通。

　　互联网金融行业产业链由基础设施层、业务层和用户层构成。基础设施层包括支付清算体系、金融IT设施、征信系统，其中支付清算体系与征信系统的主要提供商具有政府背景，如中国银联、中国人民银行等;金融IT设施则主要由“硬科技”公司主导，包括中科曙光、浪潮信息等。互联网公司在产业链中更多集中在业务层，如支付领域的支付宝、财付通;投资理财领域的蚂蚁财富、东方财富等。

　　根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略咨询报告》显示：

　　根据国家互联网金融风险分析技术平台的监测数据，我国互联网金融平台一共有1.9万多家。从业态上看，现有互联网金融业态一共有21类，包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹等。其中，网络借贷平台累计有6000多家，互联网资产管理将近3500家，网络众筹有800家。从活跃度上看，最近3个月的活跃用户有5.3亿人，最近一周的活跃用户有3.6亿人。网络借贷、网络众筹、互联网支付的累计交易额达到70万亿元。

　　互联网金融行业商业模式分为直接融资和金融脱媒特征的筹资模式，在线金融行业筹资模式具有类似于直接股权融资和金融脱媒的特征。在线金融平台相当于股票交易所，筹款方类似于上市公司，而投资者可以视为股东。如果项目运作顺利，股东可以获得约定的回报。丰富的P2P借贷平台借贷给需要的筹款人资金，并每月收取本金和利息，年收益率超过10%。

　　众筹融资模式具有独特的特征，与P2P融资以及电子商务有着本质的区别。例如，梦网和点名网两个平台的财务回报不能包括现金、股票或派息的金融产品。此外，为项目进行融资的人们可以灵活地要求回报的额度和方式，因此众筹项目的参与方进行的活动本质上更像是预购而非投资。

　　随着互联网金融快速发展，商业银行吸收存款的方式从传统的线下网点、网上银行、手机银行等逐步拓宽到第三方互联网平台，以及基于互联网开发平台的自营渠道(如公众号、小程序等)。

　　金融科技的科技属性包括人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等技术，在金融领域经历了金融电子化、互联网金融、金融科技三个阶段，金融的改革与发展都与科技进步有关，而科技创新促进了金融的变革和效率的提升。金融机构利用各种信息技术重塑了传统金融产品金融服务和业务流程，组织架构、思维方式改变了金融信息数据的采集方式，数字化、场景化的风险定价模式，比如大数据征信、刷脸支付等，带来的是金融供给和需求效率的提升、成本降低、风险管控。

　　更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略咨询报告》。

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