2022年中国大型国有商业银行对比：中国银行 vs农业银行 vs工商银行vs建设

　　原标题：2022年中国大型国有商业银行对比：中国银行 vs农业银行 vs工商银行vs建设银行

　　中国银行业可划分为中央银行、政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和其他银行。我国商业银行历经一个多世纪的发展，历经沧桑。中国银行、农业银行、工商银行、建设银行作为大型国有商业银行的代表，如今发展态势优越，2022年8月3日，美国《财富》杂志与全球同步发布了2022年世界500强排行榜。全球共有31家银行业公司进入此次榜单，中国10家。中国工商银行（第22位）、中国建设银行（第24位）、中国农业银行（第28位）、中国银行（第42位）均位于前50强。

　　2022上半年，银行业总资产为367.68万亿元，同比上升6.65%。在中农工建四大国有银行中，工商银行的资产总额最高，2022上半年达到38.74万亿元，其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

　　从营业收入来看，整体均呈逐年上升的趋势，其中工商银行的营业收入最高，2022上半年达到4872.7亿元。其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

　　商业银行的经营原则一般有三条，即安全性、流动性、盈利性。安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润；流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要需求的支付能力。

　　安全性作为商业银行三大指标之首，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。资本充足率反映了稳健经营和抵御风险的能力。按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及相关规定，自 2013 年1月1日起，商业银行应达到最低资本要求，其中核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%；在此基础上，还应满足储备资本要求、全球和国内系统重要性银行附加资本要求。此外，如需计提逆周期资本或监管部门对单家银行提出第二支柱资本要求，商业银行应在规定时限内达标。2022上半年工商银行的银行资本充足率达到18.3%，一级资本充足率达到14.9%，相较于其他银行更据优势，建设银行核心一级资本充足率为13.4%，位于四大银行之首。

　　资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。从存量状态考察，流动性是商业银行所持资产的变现能力。从流量状态考察，流动性是商业银行及时获得可用资金的筹资能力。资产流动性比率是银监会对商业银行进行风险监管的一个指标,它是商业银行进行风险等级评定的重要组成部分。反映了商业银行资产流动性强弱，对监督和评价商业银行的资产流动状况，考核银行是否具备足够的资金储备以防范市场风险具有重要意义。从流动性比率指标来看，农业银行的流动性比率最高，2022年上半年达到65.29%，其次为建设银行、中国银行、工商银行。

　　从四大国有银行资产负债率情况看，各大银行资产负债率都呈下降的趋势。农业银行的资产负债率水平最高，2022上半年达到92.2%。

　　商业银行负债业务是形成商业银行主要资金来源的业务，是商业银行最基本的业务之一。工商银行的负债总额最高，2022上半年达到35.41万亿元。其次为建设银行、农业银行、中国银行。

　　其中，吸收存款是商业银行最主要的负债业务，是银行从事资产业务的基础。最早的存款形式是活期存款，后逐步发展到定期存款和特殊约定存款。现代商业银行的存款种类、方式已有许多，在存款账户设置、期限及利率约定、存户受益方式等方面的创新不断出现。2022年上半年，工商银行吸收客户存款金额最高，达29.27万亿元，占负债比重83%；其次为农业银行，吸收客户存款为24.12万亿元，占负债比重81%。

　　盈利性是商业银行追求的最基本和最主要目标。属于商业银行的资产业务，是其最主要的业务活动，也是其收益最大的经济活动，是其利润的最大来源。四大国有银行发放和垫款的金额呈逐年上升的趋势，其中工商银行发放与垫款总量最多，为22.34万亿元。其次为建设银行、农业银行和中国银行。

　　从担保方式看，各大银行主要是以抵押为主。建设银行的信用比重最高，2022上半年发放信用为73210.33亿元，占比达36%。农业银行抵质押占比最高，达到44%。

　　不良拨备覆盖率是衡量商业银行损失准备金计提是否充足的一个重要指标。该项指标从宏观上反映了银行的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。中国商业银行拨备覆盖率一般维持在170%-210%之间，2022上半年中国商业银行的拨备覆盖率为203.78%，银行业总体运行稳健。其中，工商银行、建设银行、农业银行均高于此标准，中国银行为183.26%，略低于此水平。

　　相关报告：智研咨询发布的《2022-2028年中国商业银行行业市场发展调研及竞争格局预测报告》

　　四大国有银行不良率整体呈下降趋势，2020年因新冠肺炎疫情影响，不良率有所上升。2022上半年中国商业银行不良余额为2.95万亿元，不良率为1.67%。四大国有银行不良率均低于此水平，其中，中国银行不良率最低，为1.34%。其次为建设银行，不良率为1.40%。

　　基于我国面临的节能减排形势的日益严峻，随着政府对企业污染环境责任的追究日益严格，污染企业关停带来的信贷风险也开始加大。“绿色信贷”成为为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。四大国有银行绿色信贷余额逐年上升，其中工商银行在绿色信贷余额水平上名列前茅，2022上半年为3.5万亿元，其次为建设银行、农业银行、中国银行。

　　从所选取的几项指标对比来看， 工商银行在资产总额、营业收入、净利润、资本充足率、吸收存款金额、不良拨备覆盖率以及绿色发放等多个指标上占据优势，属于四大国有银行的龙头；建设银行在资本充足率、不良拨备覆盖率、不良余额与不良率更胜一筹，对比四大国有银行指标排名第二；农业银行在流动性比率和不良拨备覆盖率上有优势，排名第三；中国银行排名第四。

　　以上数据及信息可参考智研咨询发布的《2022-2028年中国商业银行行业市场发展调研及竞争格局预测报告》。智研咨询是中国产业咨询领域的信息与情报综合提供商。公司以“用信息驱动产业发展，为企业投资决策赋能”为品牌理念。为企业提供专业的产业咨询服务，主要服务包含精品行研报告、专项定制、月度专题、可研报告、商业计划书、产业规划等。提供周报/月报/季报/年报等定期报告和定制数据，内容涵盖政策监测、企业动态、行业数据、产品价格变化、投融资概览、市场机遇及风险分析等。返回搜狐，查看更多