配资商业计划书(商业计划书八步骤)

 

显成本是指账目上所包括的厂商的正常费用，诸如工资成本和原材料支付。

一公司简介；

《陕西怀柔经略供应链管理咨询有限公司》是一家专业从事供应链管理和社会咨询服务的非盈利机构，目前正在推广t2b2c汽车合伙人供应链管理中心网项目。

二项目介绍；

项目根据地区汽车产业发展规划，依托陕西凌云蓄电池供应链欲引进1-5家风险投资公司按有限合伙人企业性质，建立t2b2c汽车合伙人供应链管理中心网。通过t端金融创新平台赋能b端产业互联网服务c端移动互联网 ，为供应链企业创造新的品类新的产品附加值新的增量市场。

目的；扭转需求端消费者购买预期避免信用坍塌的风险。同时解决供给侧产业结构失衡的矛盾加快产业链垂直整合。

项目特点；项目通过实施实体反通胀完成社会财富乾坤大挪移。融合新金融新制造新零售三做业态不同维度，不受地区行业所有制限制，以便争取工信部国资委国家信息产业厅等相关政策扶持实施制造业产销倍增计划，助力平台核心厂家以资金产品技术为龙头，跨地区跨行业跨所有制资本重组，通过联合兼并持股控股等方式拉动产业链上下游中小企业共同发展，建立银企商为一体的康采恩集团。

三融资需求：

按蓄电池去年营收4亿其中1/4为市场销售其余3/4为总成厂家配套产品 ，行业平均利润率5%，

现以市场为切入点年营销1个亿

按经销商年资金周转4次计每季度2500万，月平均流动性812.5万，需要最低投入资金800万

四平台公司股权结构设计：

合伙人公司注册资金1000万，

有限合伙人1-5家风投公司每家实缴100万合计500万每家6%占30%股份，承担有限连带责任。

出资方式；风投公司在平台联储银行建立各自存款账户，由经销商向银行提前贷出风投公司存款准备金，转存入平台公共账户，联储银行在将经销商贷款合约打包转售风险投资人，风险投资人认购合约，到期平台给经销商还款经销商给银行还贷银行返还投资人本金和利息，投资人即可根据资产包转移计划和信托计划从中获得投资收益。

这样风险投资人购买的就是正规透明的银行理财产品，从而回避未来投资风险。

怀柔经略供应链管理咨询有限公司做为普通认缴出资500万占40%股份承担无限连带责任。

认缴期限；风投公司资金进入联储银行后咨询公司按1：2配资比例向银行贷款1000万认购经销商贷款合约进入平台公共账户。

蓄电池以办公场所设备出资占7%股份。

劳务出资方；管理人团队3%股份，在岗持股离岗收回。

剩余10%作为留保基金用途：保本保息保增长，为所有出资人共有，投资人根据各自股份多少拥有权利责任和利益。

五商业模式；

在平台核心厂家质押仓单转移提货权和承若回购（债务重组）前提下，由合伙人平台负责实施实体反通胀。推高商品价格上涨20%，留出10%利润空间吸收股市债市房市资金回流制造业。供预期消费者为既时消费者按揭贷款提供融资服务。剩余10%为平台利润盈余。

*经销商给平台缴纳保证金提车，保证金归厂家，厂家利润不变。然后和平台签订融资合约，拿合约向联储银行贷款存入平台公共账户。贷款利率10%联储银行则将合约以9%的价格转售平台投资人，从中获得1%理财收益。

*平台投资人认购合约，到期由平台给经销商还款，经销商给银行还贷，银行返还投资人本金和利息。投资人既可根据资产包转移计划和信托计划从中获得9%投资收益。

账期按复利计息翻倍计算简单公式；72/融资利率9%*100%=8年，其中要进行一次债转股使消费者由短期间接性订单融资转为长期直接性股权投资。

*然后经销商将投资人认购的汽车资产在初始价格基础上上浮20%，转售分期付款的消费者，消费者首付20%先办理8年分期还款。贷款利率=银行基准利率-融资存款利率，节约的贷款利息对冲掉物价上涨的机会成本恢复商品初始价格。

*联储银行则将公共账户订单存款转移支付给经销商，经销商按上浮后的价格给平台续交保证金提剩余的车，经销商利润不变。

*平台通知核心厂家为投资人认购的汽车资产补库存，联储银行在给核心厂家结款。

与此同时，分期付款的消费者在和经销商签订8年期融资合约，经销商拿合约向银行贷款为后来消费者按揭贷款提供融资服务，如此重复进行。

*这样利用金融周期时间修复消费者在需要时，就可以得到低于市场价格的消费节约不需要时则可获得高于银行贷款利率的消费积累。等消费者积累完成以后重复购买，自然拉动供给侧制造业的产业升级形成经济内循环。

六盈利模式；

平台资产价格上涨率20%-融资成本10%=利润盈余。

债务链条，消费者欠银行-银行欠平台-平台欠厂商-厂商欠银行-银行欠投资人。

盈利模式；平台利润主要来源不是银行的理财收益而是投资人对联储银行的债权转抵押贷款融资，如贷款利率5%，假设平台投资人一期存款10万流转到消费者8年分期还款，就意味联储银行持有了对平台投资人10万的存款债务，

那么第二期平台就以对联储银行债权做抵押提前贷出一期消费者10万分期还款，做第二期20万倍增订单融资，其中包含新增一期消费者10万订单融资部分。

利润盈余=商品价格上涨率合计40%-消费者融资成本和银行贷款利息合计15%=25%，联储银行在将平台二期订单存款流转二期消费者分期还款，这样意味着银行对平台增加了20万债务和10万债权，平台在抵押提前贷出第二期消费10万分期还款，第三期做30万订单融资其中新增二期消费者订单融资20万。

利润盈余=商品价格上涨率合计60%-融资成本贷款累积20万利率合计10%+新增二期消费者融资利率合计20%=利润盈余30%

以此类推第四期提前贷出三期消费者10万分期还款做40万订单融资，其中新增三期消费者30万订单融资部分。

利润盈余=商品价格上涨率合计80%-融资成本贷款累积30万利率合计15%+新增三期消费者30万融资利率30%=利润盈余35%

以此类推四期做完利润盈余合计=

一期自有资金融资扣除银行服务佣金1%剩余19%+二期25%+三期30%+四期35%=109%。收回本金。

因为平台是债权在前债务在后，可以不断转抵押贷款融资赚取利差，如果按一年做12期每月一次8年期计算

=96倍。

杠杠率；从空间纬度上看就是1：1从时间维度上说我们的资金是先进后出杠杆率是负数。

消费者同样如此，只不过是债务在前债权在后，需要等平台债转股以后发行优先股票置换消费者融资票据，那样股份公司就又增加了银行一倍的债权。消费者债务则始终不变，以此类推那么消费者8年时间等于平台为消费者资本金增加了96倍的杠杆，即使股市也找不到如此安全高效的价值投资型股票。所以消费者者不是在买商品而是在买股权投资收益。

平台商业模式是以投资需求带动消费扩张，消费扩张拉动经济增长，经济增长推动货币扩张。根据现代银行体系部分准备金制度的原理，只要平台债劵发行量和实体部门产出商品总量基本一致，平台就可以从中套取利差并维持系统正常运转。

对银行来说平台转抵押贷款先收了一笔利息转成消费理财又挣得了一笔服务佣金，在转为消费者按揭还款，又赚一笔消费者的贷款利息，等于一款三吃风险确做了对冲没有叠加风险，试问全球商业银行有这样的优质资产吗？

那么对于蓄电池则增加了新的品类如消费对冲融资 ，新的产品附加值在原利润不变基础上增加了股权投资收益，新的增量市场消费者对未来购买预期。而中国风险投资的招牌更是公司宝贵的无形资产。

对下游经销商来说；依靠平台加快资金循环与周转也就彻底解决中小企业融资难融资贵的问题。

七市场分析

边际收益产品是指由于使用额外一单位投入品X所带来的总收益的增加。它等于投入X的边际产品乘以厂商的边际收益。

目前能替代房地产这个一业兴百业衰的大宗商品领域，只有汽车产业他的密集度高供应链长承载就业面广流动性强财富效应显著，但是

中国汽车产业以进入存量调整时期并且产业结构失衡的矛盾十分突出，在整个供应链系统中呈现了一个上游基础产业供应商集团支撑力弱，传统头部厂家能源过剩质量低（按2021年top前30的汽车总成厂家平均利润率不及10%）下游先导产业经销商集团拉动力小，这样一个两头小中间大的态势。

解决这一结构失衡的矛盾既要继续加大上游基础产业供应商集团支撑力，同时又要确保核心厂家总成集团安全。既要加快下游先导产业经销商集团成长又要加快核心厂家总成集团技术改造，目前单纯依靠增量调整以无能为力，只有立足于传统产业总成集团存量调整，以巨额资产存量弥补下游先导产业经销商集团资本增量投入的不足，才能使整个经济体重新活跃起来。

而凌云蓄电池生产的铅酸电池以是夕阳产业市场完全进入买方市场存量调整的结构，产品高度同制化资本快速走向集中的行情。谁能掌握消费者未来购买预期，谁就有了市场主导权。

竞争比较；垂类电商不可能把商品价格打到腰斩的地步，消费金融也给不出低于银行存款利率的贷款利率，银行更拿不出高于社保基金的安全可靠理财产品，至于同类依靠劳动力成本竞争的制造厂家也不具有平台企业产业链垂直整合效应。所以只要准备充分短期内迅速铺开就不需要担心竞争对手。

八发展计划

如以蓄电池市场电池第一年为基础第一月投放资金750万起步第二月1500万，第三个月2250万第四个月3000万，第五个月3750万第六个月4500万那么半年时间累积1.2500万。方便计算按10%的利润盈余=1250万

如果半年后平台转为股份公司将消费者融资票据转股票的话，我们就有了1.25亿债权抵押贷款，可以重组经销商集团切入蓄电池配套市场，并通过经销商加杠杆转入汽车销售。

如一个年营收2000亿的头部总成厂家每季度500亿每月流水170亿。

那么经销商集团做为下属子公司先向银行贷款180亿用来购买银行消费理财产品存入股份公司账户，银行在流转到消费者按揭还款，那么就等于股份公司增加了银行180亿债权，经销商增加了银行180亿债务，到期消费者给银行还贷银行给股份公司还款，股份公司给经销商还款，经销商给银行还贷，银行返还经销商贷款和融资之间的利差。

这样股份公司依然可以用银行债权做抵押进行产销倍增融资，这样集中2021年汽车产业top前30营收2万亿的目标市场就有了可能。

平台发展计划；一年打基础，两年做准备，三年上股市。完成资产证劵化到证劵货币化进程。

九财务计划：

平台既不从事直接性融资也不从事商品销售完全由线下厂商来进行，平台只提供公共账户作为货币蓄水池向实体经济释放流动性，所以属于轻资产运营没什么资产损益。

最大成本来自委托第三方建站公司开发APP和后期维护费用。大概一年需要几万元

除此之外就是普通合伙人和机要秘书的工资费用每月合计2万元。

十管理团队：

平台委派法律事务充当法律顾问给予1%股份。

委派会计师事务所充当财务总监给予1%股份。

管理人团队危机公关，网络编程。机要秘书合计1%股份。

激励制度；所有期权激励方和劳务出资方在公司股票上市前，用股份收益所得回购各自持有的股份。待公司上市融资后募集资金向协同单位法律事务所会计师事务所注资，协同方作为公司下属子公司独立事业部与总公司纵向相互持股。

十一风险控制：

政策风险；平台不牵扯非法集资，消费者投资人购买的是正规透明理财产品，平台转抵押贷款资金并没有挪用他途，依然用于银行的消费贷款，资金流完全由银行控制风控也是银行在做，与平台不牵扯。

反垄断风险；平台通过社会融资转股份以经资本社会化了，而且平台体制既非国有垄断有利于出口，也非私人垄断利于进口。

技术性风险；来自联储银行转账结算系统，因为我们是从蓄电池的市场产品乘用车入手，通常一块电池就卖几百块银行是否愿意为消费者提供8年按揭还款和理财产品。这是个核心问题。

流动性风险；消费者是债务在前债权在后只要清偿债务才能拿回债权首先没有挤兑风险。

资本充足率；资本充足率=核心资本/加权风险资产总额*100%。扩大资本充足率的办法一是增加分子扩大投资，二是减少分母去杠杠，平台通过债转股使分母转成分子滚动进行。

重组方案；

1，平台公共账户存款作为对联储银行债权以债转股的形式重组联储银行金融资产，建立股份银行完成金融去杠杆。

2，联储银行持有经销商的债权与平台欠有经销商债务置换转为联储银行持有平台债权，以债转股的形式重组平台核心厂家存量资产，建立劳动投资银行完成企业债转股。

投资银行和股份银行横向相互持股。

3，投资银行发行普通股票置换股份银行融资人理财票据，转为融资人持有投资银行普通股票，投资银行持有股份银行消费者分期还款，完成投资银行资本社会化。

4，投资银行核心厂家存量资产纵向与经销商集团保证金置换建立子公司，转为经销商集团持有核心厂家存量资产，核心厂家持有经销商集团保证金，双方纵向相互持股，经销商集团进入汽车后市场。

5，投资银行核心厂家持有的经销商保证金纵向与供应商零部件资本置换建立子公司，转为供应商持有核心厂家货币资本，核心厂家持有供应商物资资本，双方纵向相互持股，供应商集团进入上游原材料工业。

供应商集团和经销商集团通过母公司总成集团交叉持股，在本地区行业范围内对外投资建立子集团。

6，投资银行依托内部投资企业资本积累依靠外部融资企业经济协作，为供应链企业募集资金为公众购买证劵做证劵发行和代理业务，除此之外也可从事兼并收购资本管理抵押贷款等业务，专为直接融资提供信用服务。

其他

经营性的风险：保本保息保增长。

保本，靠的是消费者自身按揭还款。平台在实体和金融消费和投资之间形成债务债权的双重关联，由消费者掌握信息流平台管理物流银行控制资金流形成三权分立的保全机制。

保息，需求端重复购买消费升级是刚需，供给侧靠的是加快资本循环与周转。平台通过不断债权转抵押贷款扩大社会总需求提高。考虑到汽车产业自身受物理空间人口基数政策法规等诸多因素的影响，平台可以化整为零让汽车金融流出进入社零融资，而后聚沙成塔集中社零融资回流大宗商品领域房地产。

保增长；确保可持续资本投入和良好融资环境。

一个领导者最大的错误是，他自己总是正确的。一个好的领导不会离他的部下太远。

平台存量货币供给靠企业居民部门劳动储蓄增加，增量货币投入靠对央行货币发行和传导机制的修复。

既，经销商向银行贷款存入平台公共账户，银行将合约转售央行由央行逆回购投放基础货币，增加央行有实体支撑的核心资产维护央行货币政策独立性。到期经销商给银行还贷银行给央行还款付息。那么央行货币需求量是由社会生产力决定的，发行量只会停留在平台在银行的公共账户并不直接进入市场流通，只有在经销商将商品出售后银行才会将账户存款转移支付给厂商，因此发行量和流通量是一致的也就避免了发生通胀和通缩的可能。

十二发展愿景

平台公司跟sdr国际银行家合作，为海外信用消费者提供消费对冲融资。输出的是人民币收入的是外汇存款，等到海外消费者在用平台公司支付利息重复购买时人民币还会回到国内投入再生产，形成内外双循环。

与官方海外投资货币互换不同，中国以是国际产业链分工，中低端领域最大的贸易顺差国，留给发达国家只有为数不多的高技术产业和金融领域，因为利益冲突所以官方行为必然遭到货币输入国的抵抗。

而公司平台高擎反通胀的大旗站在社会舆论制高点，短期看因为消费者是分期付款我们是贸易顺差。长期看则因为要还本付息是贸易逆差，即使因为汇率波动人民币升值海外消费者首付增加现实购买力下既，但是对冲融资增加未来购买力增强，反之亦然。

人民币贬值海外消费者首付减少现实购买力增强，对应长期订单融资减少未来购买力下降。从而对全球贸易体系修复降低和减少政治体制意识形态的冲突，说到底世界货币还是要世界工厂来支撑。

A股不是实物股票，以无纸化电子记账，实行“T+1”交割制度，有涨跌幅（10%）限制。