商贷相关的那些事儿；通过商业贷款买房你需要了解以下内容

　　贷款买房是大家买房的主要途径，可分为商贷，公积金贷款，市管组合贷，国管组合贷，国管组合贷！今天，小编房产房谈要给大家讲的是

　　而在二手房交易中，不少业主担心购房者是贷款买房而拿不到尾款，购房者就担心银行出了同贷书（批贷函）后会不放款而导致违约。

　　如果银行已经下发了同贷书（批贷函），一般情况下银行是不会不放款的，银行已审批的贷款是肯定能放的，只是时间问题。在房屋交易中，银行签了同贷书并不表示借款人可以立即拿到贷款，在银行信贷额度紧张的情况下，放款时间有可能延后。

　　商贷最长贷款年限，与申请人年龄及房龄有关。一般来说，贷款人年龄和房龄越大，贷款年限越短。按照以下三种方式，取最短的年限为申贷人的（最长）贷款年限。

　　借款人是否能按照约定时间和金额还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给借款人贷款。放贷机构根据借款人的个人情况、还款意愿和还款能力等综合评估其信用风险。对于信用风险较高的借款人，放贷机构一般会选择拒贷。

　　a.借款人自身情况，借款人年龄、还款能力等，会直接影响是否批贷。若借款人收入不够覆盖月供的两倍且负债过多，银行一般会拒贷。

　　c.个人征信报告查看历史还款记录，判断借款人的还款意愿；查看已经借款的笔数、对外提供担保情况等；

　　如果在贷款办理过程中遇到拒贷对的情况，借款人可以试试其他的放贷机构。一家拒贷，并不意味着家家都会拒贷。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。

　　1.借贷条款包括：借款用途、借款金额、借款期限、贷款利率、罚息利率、借款的发放与支用、计息结息、还款、提前还本、借款期限及还款方式的变更、借款人的主要权利和义务、贷款人主要权利和义务等内容。

　　3.违约责任及发生危及贷款人债券情形的救济措施条款包括：违约情形及可能危及贷款人债权的情形、救济措施等。

　　各个商业银行借款合同中的条款约定不同，但一般都需要在签署时注意贷款利率、还款方式、违约责任等的约定。

　　1.贷款利率：目前购房人申请五年期以上的商业贷款购买首套住宅，利率为基准利率4.9%；二套上浮根据各地区来定。贷款利率影响借款人申请一定期限贷款所需支付的利息总额，一般征信良好、工作稳定的借款人可以得到较低的贷款利率。贷款利率相对于基准利率的浮动，不会因为基准利率的调整而发生变化，利率折扣及上浮区间会一直影响你的借款。

　　2.还款方式：商业贷款购房可选择的还款方式有等额本金、等额本息、一次性还本付息等，其中等额本息适合公务员、教师等工薪人员，等额本金适合前期能承受较大还款压力的人，一次性还本付息适合能在一年内偿还贷款的借款人。借款人要选择适合自己的还款方式，这将影响到你每月需支付的额还款额。

　　3.提前还本：部分银行的借款合同明确约定了“借款期限在X年之内的，不得提前部分还本”，借款人有短期内提前还款的计划，应注意该约定条款。

　　5.保证人的连带责任：若有担保人，需要注意借款合同约定的保证范围（一般包括借款本金、利息、违约金、赔偿金等）、保证期间。一般情况下保证条款的效力具有独立性，即其他条款不生效、无效或部分无效等情况不影响保证条款的效力。

　　6.共同借款人的义务：一般情况下，有共同借款人的情况下，共借人需要对合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部的合同义务。

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