涉案金额15亿！你用的手机转账 可能是在帮人洗黑钱

　　在网络支付业务爆发式增长的背景下，各类犯罪违法活动从线下悄悄地转至线上。涉案资金流转方式随之网络化，迅速催生了非法网络支付这一新兴网络犯罪形态。

　　2019年8月26日，在公安部经侦局的统一部署指挥下，辽宁大连警方一举捣毁一个打着“聚合支付”旗号，背地里大肆违法开展资金结算业务的大型犯罪团伙，冻结涉案资金高达4亿多元。

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　　由一家淫秽色情平台牵出

　　非法网络支付平台盘根错节

　　2017年3月，大连市公安局沙河口分局在侦办一起网络淫秽色情案件过程中发现，淫秽色情平台通过向网民线上发起注册会员、充值等方式获利，这些钱都是通过第三方支付平台进行付费，涉案金额巨大。到2017年底的时候，案件违法获利高达2.3亿元。

　　但是警方通过调查发现，注册会员给这些淫秽色情网站支付的资金，并没有进入该网站，而是进入了数家科技公司的账户。这些资金为何转到科技公司？资金又流向哪儿去了呢？

　　淫秽色情平台资金往来页面

　　辽宁省大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉存告诉记者，他们挑选了一家资金流水、交易额度比较大的库米公司进行了攻坚工作，发现库米公司其实是“爱贝”公司专门用来走账的众多“壳”公司之一。

　　这种新型的互联网犯罪模式和传统的案件有所不同，他们利用大量“壳”公司做掩护，通过“爱贝”这个非法“第四方支付平台”来进行非法资金流转，有40多家第四方支付平台给爱贝做支付结算。

　　深圳市爱贝信息技术有限公司

　　像支付宝、微信支付等第三方支付平台需要申领支付业务许可证，并向央行支付一定额度的备付金，受央行监管。

　　而所谓“第四方支付平台”则是指未获得国家支付结算许可，通过大量注册商户或个人账户，非法搭建的支付通道，非法对外提供支付结算服务，是目前电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙收取资金的重要通道。

　　涉案的深圳市爱贝信息技术有限公司成立于2010年，当时仅仅作为一家科技公司，开展聚合支付业务。在经营过程中，虽然资金交易量很大，但仅靠收取服务费盈利并不多。急于发展的“爱贝”私自设立了“资金池”，干起了非法网络支付的勾当。

　　他们利用一些空壳公司作掩护，一边替非法黄赌网站收钱，赚取高额佣金，一边挪用“资金池”内巨额资金，企图赚取高额投资回报。

　　中国银联股份有限公司风险控制部高级主管王宇

　　在掌握大量的犯罪证据后，2019年8月24日，辽宁大连警方100余名警力分批抵达深圳、北京等地，准备开展集中抓捕。

　　除了公安机关对于“非法网络支付”的专项打击，人民银行也加大了针对非法网络支付的监督查处力度。

　　中国人民银行文件

　　中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱焱：到2019年10月末，辖内法人银行查询6415笔，受理紧急止付账户423笔，冻结账户115户，堵截辖内的诈骗案件38起。

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　　“抓蛋”App涉案金额高达十五亿元

　　近万名个人用户被拉下水

　　资金是网络黑灰产业的命脉，黑灰产业牟取暴利都需要解决网络资金的结算问题，“爱贝”公司以“聚合支付”的形式来进行伪装，披着“技术服务”的外衣进行非法网络支付活动，从中牟取巨额利益。

　　然而，从事“非法网络支付”并不仅是公司之间的行为，甚至有公司组织大量个人用户参与其中，为网络黄赌提供非法资金。

　　2019年1月25日，山东省烟台市公安局接到公安部经侦局下发的一条线索，线索称一款名为“抓蛋”的手机应用，为赌博网站等违法犯罪团伙提供“代收代付”类非法支付结算业务，涉案金额高达十五亿元。

　　通过调查警方发现，这个犯罪团伙曾长期从事与互联网有关的业务，除此之外，此案的涉案银行账户较多，涉案地域广，属于比较新型的网络犯罪。

　　由于犯罪团伙利用手机软件进行不法活动，这样包装不仅有了合法的外衣，而且极大地方便了非法资金运转和聚拢人气。

　　非法支付结算业务流程图

　　为了逃离打击，“抓蛋”软件需要熟人推荐认证后，才能下载。因此在手机自带的平台、商店里面都搜索不到。而“抓蛋”的资金流转，则由“收款员”来负责完成。

　　小红(化名)是其中一个收款员。她用微信收到钱之后自己提现，提现之后再用银行卡转到会计的银行卡里面，就完成了自己的任务，从而可以收到佣金。

　　收款员小红(化名)

　　为了多赚钱，小红注册了十几个微信号，每天用四个手机排队等单，做了三个月，赚了近万元。但随着监督力度不断加强，微信号频频被封。收到转款来自哪儿，又将钱转给了谁，这些钱的来源、用途、去向，她并不清楚。

　　山东省烟台市公安局经侦支队副大队长梁洪超：其实这与之前把自己的银行卡出租出借给别人的性质是一样的，都是在为网络赌博等违法平台提供非法的资金支付结算业务，都是属于违法行为，是违法的参与者。

　　“抓蛋”等三个非法网络支付结算平台的组织架构图

　　这个非法网络支付平台的组织架构主要包含三个部分，第一个部分是平台的运营管理方；第二部分是团管；第三是团长、组长以及具体的收款员。犯罪团伙组织严密，每个层级清晰，责任划分明确。通过这样的方式“化整为零”，采取蚂蚁搬家方式流转非法资金，以逃避国家机关的监管和打击。

　　2019年4月2日，根据事先侦查掌握的线索，山东省烟台市公安局抽调全市12个县市二百多名警力，分成12个抓捕小组奔赴全国各地实施统一抓捕。

　　该案主犯罗某2012年海外留学归来，在一家上市公司担任首席技术官，年薪丰厚，可谓衣食无忧。随着接触的技术平台增多，他发现了一条可以赚大钱的门道。随即便开始自掏腰包开发软件，几个月后，“抓蛋”App上线运行。

　　为了逃避监管，他们以“零投入，高回报”为诱饵，迅速大量发展个人用户成为“收款员”，用“拉人头，佣金分成”的方式，大量进行非法资金流转。短短半年时间，发展了近万名个人用户从事这一违法活动。

　　犯罪嫌疑人罗某：肯定没有天上掉馅饼的事情，如果说坐在家里就可以收钱的话，那么这肯定是一个骗局，或者有法律风险的问题。

　　随着一系列网络非法支付案件频繁发案，“非法网络支付”已经成为了支付领域的“毒瘤”。干扰了当前金融领域的秩序，危害了国家的金融安全。公安局经侦局为了打击此类领域的犯罪，建立了大数据战略中心，全面提升公安部数据分析运用及打击能力。

　　公安部经侦局大数据战略中心

　　公安部经济犯罪侦查局金融处处长张伦：下一步公安部经侦局和人民银行支付清算司将密切配合，高效联动，形成强有力的刑事打击，形成监管合力，有力打击整治非法网络支付活动，全力维护金融管理秩序。

　　半小时观察：

　　互联网金融是近年来在金融领域出现的一种新业态，对提高效率、降低成本和改善服务发挥了积极作用。各级政府和相关职能部门也为其创造了相对宽松的发展环境。但鼓励创新的开放态度，却被某些不法分子当成捞取不义之财的机会。

　　爱贝公司的“非法网络支付”行为打着“聚合支付”的幌子，披着“金融创新”的外衣，通过庞大的营销队伍，搞地毯式推广，一旦资金链断裂，就极有可能出现不法分子卷款跑路，投资者血本无归的状况。

　　而“抓蛋”App把大量个人用户拉下水，替非法网赌团伙提供非法资金通道，严重影响到国家金融秩序和社会稳定。

　　无论业态如何花样翻新，互联网金融都没有改变金融行业经营风险和管理信用的本质，因此需要接受相关部门严格监管。

　　“第四方支付平台”需严管