注意｜为员工购买商业保险千万别买错了！

　　有很多用人单位为员工购买了商业保险，在购买具体险种时要注意，当符合理赔条件时，理赔款项并不一定归用人单位所有。当归劳动者所有时，用人单位还是要按照法律的规定向劳动者进行赔偿。

　　李某解除劳动合同，并提起仲裁申请，请求裁决模具公司支付各项工伤待遇，并支付保险公司的保险理赔款。

　　李某认为，模具公司到保险公司投保时使用了自己的身份信息，自己应当是保险的实际受益人。因此，模具公司除了应当支付工伤待遇外，还需要将保险公司理赔金支付给自己。

　　模具公司辩称，雇主责任险的受益人是雇主，其所获理赔金是用来支付雇主应当承担的对员工的损失赔偿的，因此公司只要足额支付李某的工伤待遇即可。

　　在仲裁委组织下，双方达成调解协议，李某仅享受依法应获得的工伤待遇，不再要求模具公司转交保险公司支付的理赔金。

　　商业保险中的雇主责任保险，是指被保险人的员工从事被保险人业务有关工作而遭受意外或患有国家规定的职业性疾病等导致伤残或者死亡时，被保险人根据法律应承担医疗费用、伤残补助等经济赔偿责任的，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

　　李某为十级伤残，依据《工伤保险条例》第三十三条、第三十七条等规定，应当从工伤保险基金获得一次性伤残补助金和一次性工伤医疗补助金，从模具公司获得停工留薪期工资和一次性伤残就业补助金。模具公司支付的这一部分工伤待遇，就可以用保险公司支付的理赔金来冲抵。

　　根据《保险法》第三十九条规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险时，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。因此，投保人如果是企业，则受益人就不可能是企业。

　　本案中，如果模具公司为李某投保的是人身保险，则保险公司的理赔金就应当全额支付给李某，模具公司还需另外足额支付李某工伤待遇。