山西尧都农商银行经营连年走低 所涉股东及村镇银行多次被罚

　　日前，山西尧都农商银行公布2021年度信息披露报告（以下简称“报告”）。报告显示，该行2021年营业净收入、净利润均延续2020年的下降态势，其中净利润同比降幅超40%；资产利润率与资本利润率均低于监管部门所设“红线”；经营活动产生现金流量净额连续3年为负；资本充足率指标较上年末下降。记者经整理发现，该行不仅在经营方面持续亏损，在内控管理与股东股权操作中也存在一些问题。

　　根据山西尧都农商银行4月29日公布的报告显示，截至报告期末，山西尧都农商银行资产总额1147.64亿元，较上年末增长52.93%；总额824.46亿元，较上年末增长102.58%。负债总额1085.90亿元，较上年末增长58.04%；存款总额577.98亿元，较上年末增长12.11%。

　　在资产与负债总额增长均超50%的同时，山西尧都农商银行2021年营业净收入与净利润延续2020年的下降态势，其中净利润同比降幅超40%。报告期内，该行实现营业净收入20.33亿元，同比下降5.71%；净利润3.40亿元，同比下降41.68%。此前的2020年，该行营业净收入与净利润分别为21.56亿元、5.83亿元，同比分别下降8.26%、10.17%。从营收结构来看，该行2021年利息净收入、投资收益均降，手续费及佣金净收入亏损扩大。根据利润表，2021年该行实现利息净收入17.12亿元，同比下降19.85%。手续费及佣金净收入-0.85亿元，亏损同比扩大608.33%，已连续3年亏损；2019年、2020年该行手续费及佣金净收入分别为-0.02亿元、-0.12亿元。投资收益2.43亿元，同比下降13.52%。

　　现金流量方面，该行数据也呈持续走低态势，山西尧都农商银行2021年经营活动产生现金流量净额-25.90亿元，2019年至2020年，该行经营活动产生现金流量净额分别为-9.32亿元、-9.43亿元，已连续3年为负。

　　资本利率方面，山西尧都农商银行2021年末资产利润率与资本利润率分别为0.36%、5.44%，分别较上年末下降0.41个百分点、3.78个百分点。根据监管规定要求，商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%，而该行资产利润率与资本利润率均已低于监管标准。

　　在资本金方面，截至报告期末，山西尧都农商银行资本充足率三项指标较上年末齐降。数据显示，该行截至2021年末资本充足率、核心资本充足率分别为11.51%、9.21%，分别较上年末下降0.89个百分点、0.48个百分点。

　　2021年12月，山西尧都农商银行因违反规定屡次漏报、错报银行业监管统计报表，被山西银保监局罚款30万元，同时对该行的刘永强进行警告。

　　2019年2月，该行因未对股东股权质押行为实施有效管理、绕道信托发放超比例、部分资金被房地产企业用于缴纳土地出让费用、发放借名、未落实重点外包服务机构监管要求等五项案由，被临汾银保监局被处以180元罚款，另外，记者注意到，该行的多位工作人员也同时受到了处罚。

　　罚单显示，尧都农商银行时任董事长李建学、尧都农商银行行长、尧都农商银行时任信息科技分管行领导郭艳平、对尧都农商银行副行长席雪峰均被处以5万元罚款；尧都农商银行信息科技部总经理冯江涛、尧都农商银行陆港支行时任行长邓彩琴、尧都农商银行客户经理周洁涛、尧都农商银行客户经理巩家瑞、对尧都农商银行客户经理孙光耀均被警告。

　　同年6月，据中国人民银行网站公告，山西尧都农村商业银行股份有限公司违反了《收单业务管理办法》等相关规定，中国人民银行太原中心支行对其处以没收违法所得634.9元，罚款人民币20万元。

　　此外，今年6月，由山西尧都农村商业银行担任第一大股东的两家银行——信都村镇银行和临县泉都村镇银行也因违规被罚。公开信息显示，信都村镇银行因未按照规定报送相关资料被中国人民银行太原中心支行处以1万元的罚款，临县泉都村镇银行因违规发放被吕梁银保监分局处以50万元的罚款，另外该行行长贺金平、副行长朱喆也受到了警告。

　　据天眼查显示，山西尧都农村商业银行股份有限公司目前的法定代表人为，而其持股及控制的包括山西尧都农村商业银行的多家企业均因曾因未按时履行法律义务而被法院强制执行。

　　公开信息显示，该行的第一大股东为天津大通投资集团有限公司，而这家企业目前已经是失信公司、限制高消费企业，今年以来还多次陷入合同纠纷。此外，天津大通投资集团有限公司在山西尧都农村商业银行股份有限公司的部分股权目前还处于出质状态。2020年11月5日至2022年6月27日期间，该企业56次成为被执行人，执行标的合计约16.46亿元。其中2021年7月5日、9月8日2次成为失信被执行人，即俗称“老赖”。

　　此外，有媒体曾注意到，根据裁判文书网2021年1月公布的一则二审刑事裁定书显示，该行魏村支行原客户经理马宙平还因与他人共同骗取魏村支行480万元，一审被判处有期徒刑2年10个月，并处罚金10万元，二审维持原判。

　　公开信息显示，山西尧都农村商业银行是由中国银监会批准成立的山西省第一家股份制农村商业银行，由原临汾市尧都区农村信用合作联社组建，于1991年1月27日在山西省临汾市工商行政管理局登记成立。目前，天眼查显示，该行的风险等级为高。