存款利率呈现下降趋势，未来真的有可能零利率，存钱没利息吗？

中国老百姓向来喜欢存钱，特别是中老年人在经历了物资匮乏的年代后，早已经养成了存钱的习惯。我国居民之所以都爱存钱，这主要是为了应对疫情、疾病、失业等突发事件对生活带来的影响。此外，很多人存钱，也是想通过积少成多的方式，来应付将来的大笔支出，比如购房首付款、买家用轿车、家庭装潢等。

尽管我国居民对储蓄存款的热情都很高涨，但是从2021年开始，国内存款利率却一直呈现下降的趋势，先是央行叫停了靠档计息、异地存款、互联网存款等银行高息揽存的业务。后来，央行又开始连续数次降准降息。对此，有不少网友提出，未来是否有可能我国的存款利率会像欧美国家那样，也实行了零利率或负利率呢？

实际上，现在欧洲一些国家为了促进消费和投资，都将基准利率下调至零利率，而美国则把基准利率保持在0%-0.25%之间。但这只是基准利率，由于这些国家早已实行了利率市场化，所以各家银行都会根据自己的实际情况来决定存款利率的高低。

像一些大型银行信誉度比较高，客户资源也相对较多，就会在基准利率基础上稍微上调一点利息，而中小银行由于信誉度比较低，客户资源也较少，为了能吸收更多的储户存款，就会对存款的利率有较大幅度的上调。所以，即使是欧美国家的银行，也不可能给储户零利率，更不可能发生储户把钱存在银行里面还要倒贴钱的事情。

而目前，我国央行虽然在不断下调各期限的银行存款基准利率，但目前我国已经实现了利率市场化。也就是说，各银行可以根据自己的情况来决定存款利率的高低。现在国有银行1年期的存款利率是2.1%，2年期的存款利率是2.6%，3年期的存款利率是3.15%，即使是大额存单也只有3.25%。通常中小银行开出的存款利率要比国有大型银行要高出一些。

虽然国内的存款利率目前处于下行的趋势之中，但是国内的储户不太可能会面临零利率这种情况：首先，欧美国家经济长期处于停滞上涨的状态之中，像德国、法国、日本等国家的经济长期处于低增长状态之中。在这种情况之下，这些国家将基准利率降为零利率，就不难理解了。而我国的经济长期保持着中速增长，就不太可能出现基准利率为零的情况。

再者，我国每年实际上通胀率一直都是比较高的，所以，很多人觉得，现在把钱存在银行里面拿到的是负利率，并不划算。在这样的通货膨长的环境之下，如果存款基准利率下调至零利率，就会导致存款大量流失，这肯定也是不现实的。

最后，尽管未来国内存款利率还有下行空间，但是，国内各家银行为了吸引到更多的储蓄存款，就会尽可能上调定期存款利率。在这种情况之下，未来国内银行存款利率降为零的可能性基本可以排除。