上世纪90年代的存款利率都高达10%，而现在却只有2.1%？

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常去银行存钱的储户都知道，现在银行存款的利率是越来越低了，目前国有银行一年期的存款利率只有2.1%，即使是大额存单也只有2.25%。于是，很多人都怀念上世纪90年代，那个时候银行一年期的存款利率都在10%左右。这个收益率不仅是超过了现在的银行存款利率，还超过了现在银行贷款的利率。

现在问题来了，为什么上世纪90年代的存款利率都高达10%左右，而现在却只有2.1%？首先，上世纪90年代，贷款市场供需失衡，才导致出现存款高利率：一边是，居民的收入普遍较低，把钱存银行的人并不是太多。另一边是，由于在改革开放初期，各行各业都需要贷款，银行也需要揽存放贷，这就造成了资金持续紧张的局面，在这种情况下，存贷款利率都比较高。

而现在，居民们的收入有了显著提高，人们存款的意识也开始增强，资料显示，截止今年上半年，我国居民存款高达100万亿，人均存款达到7万元。整个银行间货币市场流动性充裕，根本不需要太多的存款，因为存款流入过多，会增加银行放贷的冲动，而近几年国内经济形势又不好，银行过多放贷，坏账率也会骤然上升。所以，奉行低利率政策，也有利于存款资金分流到其他投资领域。

再者，上世纪90年代，是改革开放初期，从计划经济时代过来后，社会需求一下得到集中释放，企业或个人只要敢投资做生意，成功的概率是很高的，再加上各种信息不透明，各行各业都有着较高的利润率。企业利润高，银行的存贷款利率也都上去了。

而现在国内除了垄断行业之外，传统行业由于产能过剩，同业竞争激烈，利润普遍都很低，很多企业不仅不赚钱，而且还亏钱。在这种情况下，银行的存贷款利率也只有逐步下行的趋势了，否则实体经济承受不到如此高的利率水平。

再次，上世纪90年代，由于经济发展速度较快，国内的通胀水平非常高，央行通过加息来控制较高的通胀率。当时我还记得储户把钱存入银行除了可以享受到高利息之外，还有“保值补贴”的收益。而现在，国内虽然物价也是年年在上涨，但官方公布的CPI数据却始终在3%以内。既然CPI数据都不算高，那存款利率处于较水平也就不难理解了。

最后，现在国内存款利率要比90年代低不少，也与我国央行的货币政策始终偏向于宽松有关，现在只要一看到经济下行了，央行就开始进入降准和降息周期，这样金融市场上流动资金充裕，存款利率就会逐步进入到下行的通道之中，存贷款利率降低了就有利于实体经济的发展，也有利于刺激消费。不过，通过货币宽松来刺激经济增长这种方式，存在着较大争议，这会带来物价上涨等弊端。

现在很多人提出，我们国家是否也会与欧美国家一样，最终实行零利率和负利率呢？对此，我们认为，这种可能性并不大，一方面，国内经济增长速度虽然有所放缓，但远比欧美国家经济长期只有1-2%的增速要好得多。

另一方面，国内通货水平年年在上涨，往往是涨上去了就跌不下来了，在这种情况下，要学欧美国家那样实行零利率和负利率是不足取的，这将会导致银行存款的大量流失，毕竟现在国内银行业也是需要吸收社会存款来放贷获利的。

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