《北大金融评论》副总编本力： 伦理问题关乎企业生存

　　“企业的发展决定企业的成败，但伦理道德决定企业的生死。”2021年10月21日，零壹财经·零壹智库主办的在深圳隆重召开。本次峰会聚焦征信、大数据与风控实务，邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与，助力深圳数字经济行业创新发展，探寻信用经济与风控的新征程。

　　峰会上，《北大金融评论》副总编，深圳市金融科技伦理委员会委员本力做了题为《金融科技中的伦理问题》的演讲。本力的演讲要点如下：

　　反垄断、数据安全监管以及网络平台与金融机构实现个人信息“断直连”等显示，对于平台科技公司的监管已经进入强监管周期，同时，数字货币的监管也空前严格。在劳动者个人层面，针对面对机器算法对效率要求引发社会关于“内卷”的讨论，政府也就新就业形态劳动者权益保护做出了部署。这些都反映了中国改革开放以来，市场经济发展到今天，相关的伦理原则发生了重大转变，即在追求“效率”的同时，更为注重“公平”。

　　具体到金融科技的伦理问题，在诸多已经暴露出来的法律问题之外，还存在算法歧视、算法控制带来的成瘾问题，蓄意入侵、数据质量、隐私、技术故障，知识产权、勒索攻击等数据安全方面的问题。2019年，大数据爬虫业务曾因数据安全问题遭遇监管风暴，说明在尚未有法律监管的领域开展前沿探索，要符合人类基本的伦理原则。法律本身也是为了实现这些伦理原则，但法律是事后的，在法律没有落地的情况下，伦理的约束具有前瞻性，如果只依靠事后的法律去规范行为，会给社会及行业造成巨大的伤害和灾难。

　　企业的发展决定企业的成败，但伦理道德决定企业的生死，所以更为重要。金融科技伦理的第一原则是生命价值原则。在过去几年，金融领域的一些商业行为伤害到人的身体，或伤害到人的心灵，对这些商业行为的整顿，说明金融科技企业除了要考虑商业利益，还要考虑社会责任，包括对下一代的责任，以及商业行为长期的可持续问题。第二原则是诚信原则，诚信也是金融科技伦理的重要价值观基础，这是信用经济的基石。第三原则是公正原则，正如中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在经济日报专访《依法依规维护金融领域公平竞争环境》一文中指出的：打破垄断、防止不正当竞争、防止资本无序扩张，正是为了保护产权和知识产权，保护劳动者、经营者等各方合法权益，有利于促进经济发展、社会进步、实现更高的生产力水平，有利于加快我们国家现代化的进程，创造共同富裕的物质条件。。

　　关于金融科技伦理问题的治理，在社会层面，在鼓励创新的前提下，现在监管周期进入强监管阶段，宏观审慎监管框架会逐步建立完善；在公司层面，金融机构应主动承担对利益相关者的责任，主动适应监管和管理变革，不断更新自身的企业文化和伦理治理水平；在技术层面，“解铃还需系铃人”，需要考虑用“技术”去解决技术带来的问题，例如，隐私计算解决隐私泄露和数据安全问题，而开源的意义不但在于以社会化、大规模的合作推动创新，更重要的是公开透明使得算法不会成为掩盖伦理问题的“黑箱”；在个人层面，可通过伦理培训和教育，尤其是建立专业人员伦理准则、设立专业人员执照制度以及跨学科教育来加强专业人员职业伦理的培养。

　　2021年10月21日，由零壹财经·零壹智库主办，深圳信用促进会、中国科技体制改革研究会数字经济研究小组、全联并购公会信用管理专业委员会联合主办的“第一届中国信用经济发展峰会暨2021第三届数字信用与风控年会”，将在深圳举办。本次峰会聚焦征信、大数据与风控实务，邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与，助力深圳数字经济行业创新发展，探寻信用经济与风控的新征程。同期峰会还将发布信用经济发展系列报告之一《隐私计算技术应用发展报告》，为业界提供更加全景、更贴近实际的认知，助力市场的繁荣发展。