投资担保(投资担保公司的监管部门)

 

原创金融医生啄木鸟金服2018-01-13

记得九年前的一个饭局上，有几位三线城市的政府官员，得知我是从事金融行业的，其中一位主要领导就问：兄弟，你是金融专家，对现在正火的投资担保公司前景怎么看？

领导，您是想听真话还是假话？

当然是真话了！

我个人看法，担保公司就是一金融怪胎，它是寄生在房地产行业上的一群寄生虫！三十岁以前的我说话总是不留情面。

怎么讲？还没等我继续往下讲，这位领导已打断了我，饭局上的几位也都瞪大了眼睛。

首先，投资担保公司所从事的业务是金融业务，应有金融监管机构来准入和监管，现在却由工信部们来进行审批和监管，是外行管内行，能管好吗？

其次，投资担保公司的担保业务实际上应由保险公司来承担，成立投资担保公司本身就是多此一举。

第三，合规的投资担保公司实力有限，不允许吸收存款，除了2-3%的保费收入，最高有注册资本十倍的对外担保额度，其实是没有能力履约的。比如一个公司的注册资本是5亿元，它通常在银行的担保额度最高是50亿，一年保费收入最高1.5亿元，再加上被担保企业交被担保额10%的资金作为保证金5亿元，总共可支配现金11.5亿元，仍有38.5亿元的敞口，这还没扣除公司的经营成本。一旦违约率突破23%，担保公司就会垮掉。

第四，也是最重要的，被担保公司担保贷款的企业，都是缺乏合规资产，无法直接向银行申请贷款的信用等级较低的企业，它们的违约率是很高的。

大力发展投资担保公司，是我们地方政府响应国务院号召，为解决民营中小企业融资难的一项得力举措，怎么到你这里就成了金融怪胎了？领导有点小激动。

我说的是合规的投资担保公司，也就是你们政府参股或控股的，不合规的投资担保公司，都是通过高息诱惑在向普通群众进行非法集资，然后向中小房地产公司放高利贷，只要房价不能持续高速增长，这些公司就会批量倒闭，引发群体性事件！

房价怎么会不涨呢？未来二十年，中国的房价一定涨！

那不见得！借着酒劲儿，我也不管他什么领导不领导的了。

随着经济的发展，路子会越走越宽，人们会各得其所。这是毫无疑义的。

中国人多地少，城市土地供给权牢牢掌握在政府手里，我们控制着地价，也就决定着房价，土地财政决定了我们的房价不会下跌！

对，对，中国的国情决定了房子是最保值的！其他几个也都随声附和起来。

我判断一个人的成功，不是看他爬得多高，而是看他失败后，反弹多高。

尽管你们有一百个房价不会下跌的理由，但是，经济自有它的规律，不以政府意志为转移，政府的干预在一定时期内会有相当影响，但总的趋势不会改变，顺势者昌，逆势者亡，老蒋有八百万大军，他们都不想退守台湾，但违背历史前进的大势也照样败了！天下没有只涨不跌的，有生就有死，房价不用跌，长的慢点，那些靠借高利贷发展的中小房地产公司就会倒下，接着就是大批的投资担保公司倒闭！

不可能，不可能！

最后吵作一团，酒精的麻醉让我们的争论不知什么时候更换了话题。

三年后，全国的投资担保公司大批倒闭，只留下一些政府参股或控股的极少数投资担保公司在苟延残喘。投资担保公司成了人人喊打的过街老鼠，曾经与担保公司老板千丝万缕的许多政府官员唯恐避之不及。这一切的导火索在于国家对疯涨房价的调控，这一切的根源在于所有参与者都想一夜暴富的贪婪！

投资担保公司在许多城市被禁止，甚至有关部门在年审时对带有投资担保、投资管理、投资咨询等字眼的公司采取了一刀切，我们的一家注册资本只有100万的创业投资管有限公司，在被拖了大半年后才年审通过，名字变成了投资有限公司。要知道投资有限公司根据规定是要一次缴纳5000万以上才可以成立的，这真是歪打正着。

接下来，XX资本，XX金服，XX金融科技，XX贷，XX商贸，XX实业等等，开始粉墨登场。我们从来不缺乏模仿者，我们缺乏真正的创新者。

P2P,穿上互联网的马甲，绕过金融监管，和投资担保公司一样的金融怪胎出现了，真是江山代有人才出，各领放贷三五年！信息传播更快，危害更大，伪装的更高大上。

本质是什么呢？无论他们怎么伪装，其本质就是从大众手中以高息为诱饵把钱骗来，以更高的利息放出去。这不有点像银行干的活吗？对，一点没错，只不过他们没有人民银行和银监会监管，他们没有专业的金融团队，他们没有完善的风控体系。他们有的只有贪婪，贪婪使这群从业者丧失了人性，不择手段，把罪恶的魔掌伸向了校园，伸向了老人！

P2P,现金贷，秒贷，互联网金融，消费金融等等，眼花缭乱，高大上，把一群网上金融盲丝捧的也找不到北了，除了骂银行，什么也不会了！银行该不该骂？咱不去评判，先说个事实，银行争相成立消费金融公司。为什么呢？也想学P2P,放利息高的贷款，一夜暴富！拿着金饭碗，还去找饭碗，确实该骂！

银行和保险公司，找到痛点，才能创新，有了创新，才不会给金融怪胎以可乘之机。市场上从不缺少机会，缺少的是一双能够真正发现机会的眼睛！伴随着金融怪胎的不断变异，真正的金融精英们是不是也该进行些深度的思考，搞一些真正的创新呢？

经济资源是指一种稀缺的、要求一个非零价格的资源。