华美信投资担保(伟信投资担保有限公司)

 

广东省湛江市最大的担保公司广东伟信融资担保投资有限公司（伟信担保公司），正面临为疑似空壳企业提供担保的质疑。

澎湃新闻（www.thepaper.cn）记者查阅的100余份公开司法文书显示，伟信担保公司在给企业或个人向银行（或信用社）借款提供担保的业务中，出现的逾期未偿还贷款已超过1亿元。

在过去几年间，伟信担保涉嫌为多名不具备还款能力的信用卡申请者申请50万元额度的信用卡提供担保，并因此在此后的纠纷中承担连带责任，涉案金额超过1000万元。

法院判决伟信担保公司承担连带责任。

而且，由伟信担保公司提供担保的公司中，至少15家疑似空壳公司，3年内无纳税记录。澎湃记者实地走访发现，这15家企业均未在其工商注册登记的办公地点办公。

4月26日，湛江市金融工作局一名官员在接受澎湃新闻记者采访时表示，伟信担保公司是广东省第一批获得融资牌照的企业，也是湛江重点扶持的担保机构。

伟信担保公司成立于2005年7月20日，是粤西地区首家注册成立的担保机构，旗下业务涉足担保、投资、小额贷款、拍卖、理财及投融资顾问等多项金融服务领域。

据湛江市金融工作局麦姓副局长介绍，伟信担保最高峰时为企业提供了38个多亿的担保。但自2012年开始，受经济下行压力影响，大部分企业出现逾期的情况，伟信担保开始频繁卷入官司。

据我们了解，现在牵扯的资金在1个多亿的样子。麦姓副局长说，我们认为伟信整体控制还是不错的。

对于伟信担保涉嫌为空壳企业提供担保的问题，麦姓副局长称，金融局将组织核查，如果查实，该查处的一定会查处。

澎湃新闻记者多次联系伟信担保公司及其董事长许振伟，截至发稿时对方未回复采访函。

一，伟信担保办出的50万元额度信用卡：涉嫌伪造材料、骗贷

澎湃新闻记者查阅到的这100余份公开判决书中，有42份是个人信用卡贷款，全部来自工行湛江分行和工行遂溪支行，由伟信担保公司提供担保。这些信用卡的申请和担保时间主要集中于2010年和2011年，最早可以追溯至2009年9月，最晚是2013年8月，涉案金额超过1000万元。

这些不具备还款能力的信用卡申请者获得了50万元信用额度。信用卡套现和消费不能及时还款后，工行湛江分行和工行遂溪支行诉诸法律，湛江地方法院集中于2017年下半年做出裁决。作为担保公司，法院判决伟信担保公司承担连带责任。

42份判决书中，绝大多数信用卡申请者没有出庭应诉，有9份判决书中的信用卡申请者当庭辩称，仅仅提供居民身份证，自己从未用信用卡提取资金，但他们未能提供有效证据。

在（2017）粤0823民初1108号判决书中，被告林路生辩称，自己不具备申请50万元信用卡额度的条件，本案的信用卡是案外人潘娟、伟信担保公司的经理与遂溪工行串通，以湛江市中信房地产开发有限公司等14名员工的身份办理信用卡，每张信用卡的信用额度是50万元，办理该50万的信用卡的资料是不真实的，甚至是虚假的。

林路生在法庭上说，他的年收入12万元是不真实的，他在湛江市中信房地产开发有限公司工作，年薪只有3万多元。被告在工商银行内没有信用级别，没有银行存款资产，根本不具备原告给被告授信50万元的信用卡资格。林路生声称，该信用卡是原告与湛江市中信房地产开发有限公司的老板潘娟事先串通而交给潘娟使用消费。

不过，林路生的辩解并未被法院接纳。广东省遂溪县人民法院的民事判决书称，被告林路生没有向法院提供任何证据。法院经审理查明：2011年10月25日，被告林路生向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，林路生确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并在申请人签名一栏亲笔签名。法院判决被告林路生于判决发生法律效力之日起十日内向原告工商银行湛江分行清偿信用卡透支本息454334.89元；被告伟信担保对上述债务负连带清偿责任。

在（2017）粤0802民初1371号判决书中，被告梁丽娟辩称，本案涉及的债权债务关系是原告与湛江国大饲料有限公司协商一致，以湛江国大饲料有限公司员工或社会有关人员（其中部分是下岗人员或无业人员，包括答辩人）名义办理信用卡透支，有关资金全部用于湛江国大饲料有限公司生产经营。

梁丽娟称，她从来没见过该卡，也从不知道卡密码，该卡的使用全部由湛江国大饲料有限公司出纳统一持有，统一使用，包括支付和还款。

关于梁丽娟辩称虽然信用卡是其申办，但实际使用人是湛江国大饲料有限公司的问题，广东省湛江市赤坎区人民法院在判决书中写到，梁丽娟申办信用卡交给他人使用，依约责任应由其自行承担；因此对其辩解不予采纳。同时被告伟信担保没有履行代偿的保证责任，亦已构成违约，应当承担违约责任。

在另一份判决书中，被告何春花同样指控了湛江国大饲料有限公司，她说其名下的牡丹卡申请表第一页不知是谁填写的，非本人填写，办卡时她本人没有看到此材料，内容是虚构的，也非本人的真实情况，本人是原告与企业协商变相违规放贷的牺牲品，没有在这个违规放贷中享受任何利益。

不过，广东省遂溪县人民法院在该案的判决书中提出，庭审中，被告何春花亦承认办卡的事实，且被告何春花对原告提供的证据均无异议。因此，何春花应当清楚如擅自将该信用卡交给其他人使用，则应自行承担由此产生的后果和损失。因此，何春花该辩称意见没有法律依据，法院依法不予采信。

一位不愿公开姓名的广州银行业管理者告诉澎湃新闻记者，从判决书上看，这些都不是常规的办理信用卡路径，正常审批程序不太可能给这样高的信用额度，很可能是材料造假，银行信用卡部门和担保公司都难辞其咎。

对此，湛江市政府金融工作局麦姓副局长在接受澎湃新闻记者采访时表示，金融工作局的的监管只是大层面，比如授信范围等，对具体业务不干预。对记者提及的50万元信用卡额度问题，麦姓副局长表示，这是当时工行的一个创新产品，一般人办信用卡额度没那么大，但通过伟信的担保，额度会高很多。"

麦姓副局长称，上述案例牵涉金额上千万元，目前还不清楚具体涉案人数，如果像你们提到的办卡人不知道，那肯定是涉嫌骗贷问题，但我们现在了解下来，现在还没有人到公安办案，我们金融局也没有接到这方面的反映。

二，涉嫌为15家空壳公司提供贷款担保

澎湃新闻记者梳理了这100余份司法文书后发现，除了42份个人信用卡贷款，剩下的案件多为伟信担保公司为企业担保产生的不良贷款，涉及39家企业，不良贷款金额约有1亿元。

这39企业仅1家注册于广西，38家为湛江当地企业，涉及地产、物流、制造、贸易等多个行业。澎湃新闻记者从当地政府部门了解到，这39家企业中，有15家企业在2015年、2016年和2017年无纳税记录，另有2家企业无工商注册登记信息。

澎湃新闻记者于2018年2月28日和3月1日，先后走访了前述15家企业的注册登记地址，发现这些企业均未在注册登记的地址上实际办公。

前述受访广东当地某银行从业者称，担保公司不能借用空壳企业套现，否则就脱离了原来的本业范畴，之前业内曾出过事，这属于骗贷或贷款诈骗。

一份判决书显示，2015年8月9日，湛江开发区泛x贸易有限公司（以下统称泛x贸易公司）因经营需要，向遂溪县农村信用合作联社申请贷款800万元。伟信担保公司及其他5名个人就该笔贷款向信用社提供连带责任担保。

截至2017年3月，泛x贸易公司拖欠了800万元本金和34.688万元利息。

收入一消费曲线是把代表与全部可能的消费者货币收入相应的均衡市场篮子的点连接而成的一条曲线。这种曲线可以用于推导恩格尔曲线。

信用社起诉了泛x贸易公司和全部担保人，2017年4月19日，广东省遂溪县人民法院开庭审理此案。

2018年2月28日下午，澎湃新闻记者前往湛江市人民大道中28号，28号B西南场地218房是泛x贸易公司的工商注册登记地址。但当地一名物业管理者称，自己在此工作约有8年，从未听说2楼有贸易公司（办公）。

而伟信担保公司担保的另一家公司湛江市海x贸易有限公司（海x贸易公司），同样存在没在注册地办公的情形。

澎湃新闻记者沿着人民大道往南，来到人民南路2-4号。这里是一家酒店和幼儿园的所在地，一楼是几间临街商铺。海x贸易公司登记于这栋建筑的103室，工商登记为在营（开业）企业，但这里的商户们说：从未听说过这家公司。

这15家企业中，有9家为贸易公司，包括湛江市弘x贸易有限公司（以下统称弘x贸易公司），工商登记地址为湛江市赤坎区康强二横路九号之三第三层。工商登记显示，该企业为存续状态。

弘x贸易公司仅在2015年公开了自己的从业人数为3人。这年的6月19日，弘x贸易公司因经营需要，向遂溪县农村信用合作联社申请借款1900万元。伟信融资担保公司及其股东许振伟、许秀兰、钟康富和另外三人就该笔贷款向信用社提供连带责任保证担保。

2017年10月11日，遂溪县人民法院判决被告弘x贸易公司偿还1900万元借款本金及利息，法院同时要求其他被告承担连带清偿责任。

2018年2月28日，澎湃记者来到赤坎区康强二横路，九号是一栋单门独院的别墅，院门紧锁，公开悬挂铭牌中没有弘x贸易公司字样。

三，粤西最大担保公司，曾被称为金融创新先锋

湛江市海滨大道北118号是一栋十余层高的建筑，伟信投资的广告招牌悬挂在金黄色玻璃外墙的顶端，大厦底层商铺的门头上悬挂着普惠金融伟信小额贷款。这里是广东伟信融资担保投资有限公司的办公楼。

工商登记资料显示，伟信担保公司成立于2005年7月20日，注册资本43000万元，主要经营范围是为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保等业务。

这家公司的股东有3人，其中许振伟持股56.1%，钟康富持股22.56%，许秀兰持股20.93%。

有受访者透露，民间借贷收款难是常态，但对于伟信担保公司来说这不是大问题。

在一份刑事判决书中，许振伟称，2009年6月22日，自己曾支付40万元，从一名假军人那里拿到一块军用车牌。后者因诈骗等罪名获刑15年。

在当地媒体的报道里，许振伟和伟信担保公司时常以正面形象示人。《湛江日报》2011年6月11日报道称，湛江市在创新担保杠杆、为中小企业解决融资难题方面的经验和做法很值得各地借鉴、学习，尤其像伟信这样的金融创新先锋，已然成为粤西担保行业的龙头和领军，这将为整个地区的担保行业健康发展起到积极的示范作用。

该报道同时称，仅伟信担保公司一家就曾为3000多家中小企业及三农提供担保超过42亿元，从未给合作银行造成一笔不良担保贷款，其受保企业增加销售收入53亿元，增加出口创汇1.5亿美元，增加利税近5亿元，增加社会就业人数4.6万人。

在2011年的这份报道中，作为粤西最大的担保企业，伟信担保公司曾公开呼吁，有关部门应加强对整个担保行业的规范化管理，避免少数不良公司影响整个行业的公信力。

融资促进会会长、广东伟信融资担保投资有限公司董事长许振伟认为，融资性担保公司划归市政府金融工作局监管，但非融资性担保公司还没有专门的部门监管，社会上很多人对如何界定融资性担保和非融资性担保还没有一个清醒的认识，这就给一些操作不规范的担保公司留下浑水摸鱼的机会。

许振伟说：建议进一步完善担保公司的准入和退出机制，对新申请成立的担保公司要加强审核与监管，避免‘一粒老鼠屎坏了一锅汤’，破坏我们辛辛苦苦重建起来的信用平台。

2018年3月1日，澎湃记者前往伟信担保公司，该公司正在营业中，工作人员称董事长年前外出，尚未回来。4月18日，澎湃记者再次联系许振伟本人，截至发稿时，伟信担保公司和许振伟没有接受澎湃新闻的采访。

四，官方称伟信是湛江重点扶持机构，担保贷款逾期1个多亿整体控制还是不错的

4月26日，湛江市金融工作局麦姓副局长在其办公室接受澎湃新闻记者采访时称，伟信担保公司于2011年成为广东省第一批获得融资牌照的企业，也是湛江重点扶持的担保机构。

麦姓副局长称，从（伟信担保公司提供给政府的）数据上看，该公司已为4000多家中小微企业提供超过200亿的贷款，其最高峰的时候为企业提供了38个多亿的担保。

他说，自2012年开始，受经济下行压力影响，绝大部分企业出现逾期的情况，当时全国担保机构都面临这个问题，加之银行政策收紧，银行起诉伟信担保公司和企业，伟信担保公司又起诉企业。

麦姓副局长说：但据我们了解，现在牵扯的资金在1个多亿的样子。伟信在这个过程中已经垫付了5个多亿给银行，这部分资金主要是政府给伟信的扶持资金。

CEO信心指数调查内容涉及四个常规问题，其中两个是对宏观经济的态度和预期，另外两个是对各自所处产业的整体状况态度和预期。此外，在每个季度的调查中还涉及1-2个特殊的附加问题。如果CEO信心指数高于50，表明CEO们看好经济。

从监管层角度看，我们也给伟信出具经营出现风险的提示。针对伟信的情况，湛江市常务副市长召开了专门会议研究，提出外紧内松，依法依规催收的办法，但从目前就一个多亿这种逾期情况，我们认为伟信整体控制还是不错的。麦姓副局长说。

不过，4月27日晚，湛江当地一位银行业管理者透露，公开司法文书中的逾期数额仅是冰山一角，伟信担保公司的逾期担保贷款仅xx银行的就超过1亿元。但他也没有为这一说法提供证据。

在谈及伟信担保公司涉嫌替空壳企业担保时，麦姓副局长说：对于那些注册地址为空的企业，有可能是经营出现困难后搬走了，还有那些没有缴税记录的企业，是不是存在贷款是在没有缴税之前贷的？

司法文书显示，这些企业获得贷款的时间集中在2015年前后。澎湃新闻从广东税务部门了解到，从2015年至今，这些企业均无纳税记录。

麦姓副局长最后说：从我个人的角度，这种情况是不可能出现，现在银行风控这么严。当然如果真出现这种情况，银行肯定是有问题的，我们也希望你们把了解的情况给我们，由金融局组织去核查，如果查实，该查处的一定会查处。

4月26日，澎湃新闻将10余家疑似为空壳公司的名单提交给湛江市人民政府金融工作局，后者承诺将严查相关情况。

不论其他局中人采取什么策略，优势策略对一个局中人而言都是最好的策略。