1万亿！央妈拼了！最困难的年份该如何拯救你的钱？

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　　小白读财

　　1万亿！央行拼了！

　　16日1650亿元；17日2700亿元；18日4100亿元。加上1月19日一大早，央行向市场逆回购的2500亿，减去到期的600亿逆回购，实际净投放1900亿。

　　短短四天，央行已经在公开市场上为市场投放了10350亿元的流动性，创下了历史记录。

　　这还没完……

　　央行又出招了，史上第一次！

　　央行又出招了，为了避免春节期间的钱荒，保证老百姓取钱不“差钱”，通过“临时流动性便利”操作，为在现金投放中占比高的几家大型商业银行提供了临时流动性支持，操作期限28天，资金成本与同期限公开市场操作利率大致相同。

　　据财新报道，除了央行的“临时流动性便利”这一招，央行为增加市场上的货币供给，还会降准。因流动性缺口过大，中国的工农中建交五大行近日已获央行定向降准1个百分点，各家分批分次，期限为28天。

　　降准的全称是“降低存款准备金率”，在降准之后，银行手中流动的货币又会多起来。因为存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，缴存在央行的存款，央行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。这次降准1个百分点，等于各大银行可以少给央行交一点存款保证金。

　　打个比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率降低到6%，那么金融机构的可贷资金将增加到94万元，这样市场上流通的钱就会多出1万。

　　这是历史上央行第一次使用定向与定时降准，以往的降准都没有限制期限，而这次是临时性的，在春节后会恢复正常，主要为了应对春节前提现、缴税、补缴存准等的影响。

　　三个因素不能忽略

　　第一个因素是人民币贬值。货币政策继续向松调整，降准有可能对人民币贬值带来进一步的刺激。但是如果人民币汇率稳定，降准也不是不可以的，可见央行对稳定人民币汇率在可控范围之内。

　　第二个因素是对银行业信贷的影响。只要央行降低了存款准备金率，并且给市场放水了，很容易增加银行信贷的冲动，而且今年信贷已经比较多了。据统计，2016年中国商品房卖了11.76万亿元，大家想想有多少是靠贷款买房的。

　　第三个因素是对资产泡沫的担心。央行出两大招在春节期间放水，会让人以为是货币政策宽松了，助长资产泡沫，或许会掀起年后楼市的一波上涨行情。但是，别忘了，中央一再表示要抑制资产泡沫，尤其是楼市泡沫，建立楼市的长效机制，提出房子是用来住的，而不是用来炒的这个理念。而且此时货币放水，也是临时的措施，春节之后会有调整。

　　央行放水对理财类产品有何影响？

　　当市场上流通的货币充足，资金就会变得便宜，以货币基金为主要投资方向的各类产品收益率有可能下降。同样，银行理财产品的收益率也会受到冲击。

　　不过，股市进入调整期，创业板表现不佳，楼市又处于观望期，对风险承受能力较差的投资者或许还是会选择把钱存在银行，或投资一些有保障的理财产品。在这种情况下，即便下调理财产品收益率也不一定会导致资金外流。

　　由于此次央行的举措是临时性放水，有望在春节后恢复正常，完全不必过度担心资产泡沫的膨胀。

　　2017年，将是最困难的投资年份！

　　2017年将是空前复杂的一年。

　　没人知道特朗普会出什么牌，一系列政策的博弈要开始。就在特朗普宣誓就职后，白宫网站发布新政府施政纲领，并换上新的“让美国更伟大”的标语(Let’sMakeAmericaGreatAgain,Together)，宣示“美国第一”的外交政策和撤出跨太平洋伙伴协定(TPP)等重大政策方向。

　　欧洲各国大选孕育变局，意大利的选举再现黑天鹅，法国的大选、德国的大选，全部的问题直接关系到欧元区的稳定，直接关系到欧元，因为欧元连着美元，全世界第二大货币有任何风吹草动，全球资本都得重新配置。

　　亚洲的中日韩也面临诸多不确定性，资本市场也注定不会太平。

　　从操作的角度来讲，2017年投资肯定是一个异乎寻常的超出常规的市场波动为主要特征的一年。要做好思想准备，可能某天突然发生市场暴跌暴涨，2017年可能产生很多这样的现象。它们的变动将给股市、楼市和货币市场带来难以预估的冲击，切不可掉以轻心。

　　天之道，损有余而补不足；人之道，损不足以奉有余！

　　“凡有的，还要加给他，叫他有余；没有的，连他所有的也要夺过来。”

　　马太效应是世间最冰冷的规则，却又无处不在。

　　投资财富的积累犹如滚雪球，同样的速度下，雪球越大体积增长越快。

　　当王健林“先赚它个一个亿”的小目标刷屏时，你有没有算过：王健林身家2600亿，一个亿只占他总资产的0.04%，对他而言真的只是一个小目标啊！

　　而对于没有家产且年收入十万的年轻人而言，一个亿的小目标也不算太难，也就是不吃不喝工作1000年而已。

　　富者越来越富，但是，穷人却依然贫穷。为了社会不会撕裂，只能向富人争得更多的税收。而最后承担税收的，是大量的中产。

　　国际乐施会执行主席温妮拜厄尼马曾经表示：

　　“目前，全球各国领导人对不断悬殊的贫富差距的担忧并没有化为具体的（解决）措施，世界（贫富收入）已经变得更加不平等，这种趋势还在加剧，”“我们不能让（这种情况）继续下去，（眼睁睁看着）数亿人挨饿，而能够帮助他们的财力却流入了最富有人群的腰包”。

　　当这样的现实逐渐呈现时，你只能不断前行！

　　如何让你的资产保值升值？

　　一个家庭财务的健康状况，关键在于家庭的资产配置是否合理，简单的家庭资产配置应由三方面组成：

　　紧急备用金、短期资产配置、中长期资产配置。

　　▌紧急备用金，是指当收入突然中止或者支出暴增时，可随时动用的资金通常需要覆盖3-6个月的日常支出。

　　▌短期资产配置，主要指1-3年左右的资产配置，可以投资于货币基金、银行理财产品、定存、活期储蓄等流动性高的产品。

　　▌中长期资产配置，主要指3年以上的资产配置，投资于国债、基金、股票、贵金属等产品，使组合收益最大化。

　　那么应该如何对资产进行配置，才能让家庭财务更健康呢？在家庭资产配置上有一套简单易懂的定律：

　　即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于家庭的风险防范——保险支出。

　　▲图片来源：网络

　　资产配置的4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，还需考虑具体情况。在资产配置时，主要凸显的是投资问题，而投资的前提首先要考量家庭的风险属性。

　　你需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力，来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等。因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。

　　人生最大的复利资产是身体和不断学习！

　　“如果我们不为自己努力，我们靠谁？”少了对自己的投资，势必会被社会淘汰。

　　管理你的人生财务

　　1、通过银行支付结算系统服务完成对一般采购和消费的支付

　　2、通过人寿保险公司进行对人力资本风险的管理

　　3、通过财产保险公司避免实物资产的损失

　　4、通过银行解决对资产投资中的融资问题

　　5、通过证券公司、基金公司（及其销售渠道银行）等完成金融资产投资以抵御通货膨胀、生活费用增长、为日后大额消费、子女教育、养老及财富积累、资产传承做准备。

　　6、通过信托等金融机构、完成所有权与收益权的分离，并进行专家委托资产管理，完成财富传承。

　　钱生钱其实没有你想象的那么难，关键就看你的决心和坚持，再加一点点技巧。

　　综合自凤凰财经（finance_ifeng)、网络等

　　三四线城市房地产泡沫已在一个个破灭！

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