银保监会召开新闻通气会，详解金融市场乱象整治“成绩单”，重点都在这里了

银保监会召开新闻通气会，详解金融市场乱象整治“成绩单”，重点都在这里了张柏嘉 9月14日，银保监会举办新闻通气会，包括统信部、普惠金融部、公司治理部、银行检查局、非银检查局、消费者保护局、大型银行部在内的七部门相关负责人均出席，介绍了2017年至

张柏嘉

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9月14日，银保监会举办新闻通气会，包括统信部、普惠金融部、公司治理部、银行检查局、非银检查局、消费者保护局、大型银行部在内的七部门相关负责人均出席，介绍了2017年至今的一系列银行业保险业市场乱象综合治理工作，汇报内容涵盖公司治理、理财产品消费者权益保护、网贷风险专项整治等多个领域。

其中透露出的重点信息包括：三年罚没银行保险机构合计72.4亿，“萝卜章”、理财“飞单”等几乎绝迹；三年多发布文件超200项，将制定或修订银行保险机构公司治理指引等重要公司治理监管规制；全国在运营的网贷机构仅剩15家；银行理财、信托产品、保险销售等消保产品存在六大突出问题；银行业保险业风险抵御能力保持较强；四大行竞争力明显增强，与发达国家大型银行差距明显缩小。

三年罚没银保机构72.4亿，“萝卜章”、理财“飞单”几乎绝迹

银保监会银行检查局副局长朱彤表示，2017年以来至今发布实施包括理财新规、股权办法等在内的一系列监管制度文件共计209项，三年累计罚没银行保险机构合计72.4亿元，超过以往十几年总和，其中对广发银行单笔罚没金额7.22亿元，单案罚没超20亿元，问责浦发银行时任董事长、行长，创下原银监会成立以来单家罚款金额最高、人员问责层次最高的记录。乱象整治工作达到预期目标。

另外，行业性重大违法违规问题基本杜绝，“萝卜章”、理财“飞单”、同业私出保函和违规兜底等严重扰乱市场的问题目前几乎绝迹。

重点领域风险由发散转向收敛，三年累计压缩交叉金融类高风险资产约16万亿。3年时间银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。安邦集团、包商银行接管工作成效显著，“明天系”相关机构接管工作稳步推进。

服务实体经济质效也不断提升。“政策性银行批发+大型银行的头雁效应+股份制银行跟进+中小银行深耕”的普惠金融服务梯队初步形成。“房住不炒”政策得到有效贯彻。持续开展30多个重点城市房地产贷款专项检查，压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信，加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度，房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制。

在非银行领域市场乱象整治方面，银保监会非银检查局副局长杨玉山也介绍称，经过市场乱象整治，保险机构非理性竞争态势有所放缓，2018年以来保险资金运用未发生非理性“举牌”等激进投资行为。非银金融机构回归主业力度加大，二季度末，四家金融资产管理公司不良资产业务在母公司收入中占比较2017年初上升4个百分点。

三年多发布文件超200项，将制定或修订重要公司治理监管规制

银保监会银行检查局副局长朱彤表示，2017年以来至今发布实施包括理财新规、股权办法等在内的一系列监管制度文件共计209项，直击市场乱象监管盲点、弱点，为持续治理市场乱象、打好防范化解金融风险攻坚战提供坚实制度保障。

而对于下一步的监管制度文件计划而言，银保监会公司治理部一级巡视员邓玉梅透露，下一步，银保监会将不断创新公司治理监管的方式和手段，提升公司治理监管的能力和水平。持续开展对银行保险机构公司治理的全面评估和专项整治工作，严格问责处罚，加强公开披露，推动问题整改。

同时，加快弥补公司治理监管制度短板，将制定或修订银行保险机构公司治理指引、大股东行为监管指引、董事监事履职评价办法等重要公司治理监管规制，努力构建中国特色银行业保险业公司治理机制，打赢防范化解金融风险攻坚战。

全国在运营网贷机构剩余15家，较2019年初下降99%

银保监会普惠金融部副主任冯燕透露，截至2020年8月末，全国在运营的网贷机构剩余15家，较2019年初下降99%；借贷余额下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。网贷机构的机构数量、借贷规模和参与人数连续26个月下降，网络借贷领域风险持续收敛，专项整治工作取得实质性成效。

冯燕指出，虽然网贷整治取得了决定性的进展，但依然要充分重视整治工作的复杂性和严峻性。目前部分地方已批设网贷机构转型为区域内小贷公司，有关部门已审核同意部分地方网贷机构转型为全国经营的小贷公司。在依法合规的前提下，各地要加快转型进度；加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程，完善失信借款的联合惩戒机制。

排查整治51类消保问题，银行理财、信托产品、保险销售存在突出问题

银保监会消保局局长郭武平介绍，在2019年10月-12月全国范围内开展的银行保险机构侵害消费者权益乱象整治中，通过对产品设计、销售、互联网保险等多个领域的51类问题开展排查整治，主要发现了6个方面的突出问题：

一是银行理财和信用卡乱象较多，理财承诺保本高收益，信用卡过度营销分期业务；

二是银行与第三方机构合作问题凸显，特别是第三方科技平台引流又收费，加大客户融资成本，有些还存在暴力催收的问题；

三是信托产品嵌套复杂，未严格认定合格投资者，信息披露不充分；

四是个别消费金融公司息费率过高，个别银行贷款强制搭售保证保险，均致使其部分客户资金综合成本超过24%，接近30%；

五是保险误导销售仍是顽疾，销售人员夸大保险责任或收益，隐瞒保险合同重要内容。特别是互联网领域问题多发，信息披露和风险提示不到位；

六是部分产品过于复杂使消费者无法理解，及过度收集个人信息等问题，特别是一些新型产品如手机碎屏险，航空延误险等，虽然金额小但是频率特别高，相应地纠纷也多。

对此银保监会重拳出击，2019年度督促银行保险机构真金白银清退、赔付消费者40.92亿元；同时银保监会开展消费者教育宣传，目的是要广大人民群众知道：“从来就没有高收益低风险的产品，也没有稳赚不赔的理财项目，保本高收益就是金融诈骗。”

银行保险业风险抵御能力较强，目前拨备余额达6.5万亿元

银保监会统信部二级巡视员刘忠瑞表示当前，银行业保险业运行平稳、风险可控，主要经营与监管指标处于合理区间，风险抵御能力保持较强，服务实体经济力度持续加大。

8月末，银行业金融机构境内总资产303.6万亿元，同比增长10%。保险公司总资产22.3万亿元，同比增长13%。前8个月，银行业各项贷款增加15.2万亿元，同比多增3万亿元；保险公司原保险保费收入3.3万亿元，同比增长7.1%，赔付支出8639亿元，同比增长4.2%。

银行业加大不良贷款处置核销力度，前8个月共核销不良贷款7302亿元，同比多核销963亿元。银行业加大拨备计提力度，前8个月新提取拨备1.4万亿元，同比多提取2615亿元，目前拨备余额达6.5万亿元，拨备覆盖率176.5%，具备较强的信用风险抵御能力。

四大行竞争力明显增强，与发达国家大型银行差距明显缩小

银保监会大型银行部主任王大庆指出，四大行竞争力明显增强，与发达国家大型银行差距明显缩小，经营效率基本相当，可从劳动生产率持续提升、成本管理优势明显、小微企业金融服务成效显著、盈利能力不断增强、风险抵御能力与相关国际大型银行基本相当、资本和资产规模位居前列等六大方面可看出。

2019年末，四大行平均成本收入比27%，不到相关国际大型银行的一半；资产收益率（ROA）1%，略低于美国相关大型银行，略高于欧洲相关大型银行；净资产收益率（ROE）平均12.5%，高于相关国际大型银行；核心资本充足率12.4%，比美国相关大型银行高，比欧洲稍低；拨备覆盖率225%，显著高于国际大行；国内市场占比下降至33%，市场竞争更加充分，防范化解金融风险能力更强。

王大庆称，大型银行这些年在国际金融竞争中形成比较独特的优势，但是在资产管理、综合化经营、跨国经营、风险控制等方面，与国际先进水平还存在一定差距。银保监会大型银行部将不断推进大型银行完善公司治理，进一步深化改革转型，下一步转型方向主要是数字化转型，进一步强化公司治理，助力加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。