承保利润两端承压 全球保险业遭遇疫情“大考”

　　新冠肺炎疫情阴霾正笼罩世界多国，快速增长的确诊人数让人看不到疫情的拐点，全球经济也因此遭受重创。金融业是经济发展的晴雨表，其中保险业受传染病暴发影响与宏观经济所受影响基本保持一致。

　　面对尚在进行中的“世界级疫情防控”，各国保险公司所受疫情影响程度和应对策略也有所差异。一些保险公司自身受影响很大，难为高额医疗费用买单；也有公司因赔付率上涨导致保费减少和利润下滑。在投资端，股市下跌与利率下行也使险企投资损失风险加大，整体来看全球保险业短期内处境不佳。

　　承保端陷入医疗赔付挣扎

　　保险作为重要的风险管理和经济补偿手段，在此次大规模传染病事件面前，能否承担因新冠肺炎疫情产生的医疗费用，成为全球关注的焦点。

　　据了解，在目前疫情较为严重的美国，享受雇主购买的医疗保险且没有并发症的新冠肺炎患者，每人平均医疗费用约为9763美元。针对新冠肺炎疫情，美国各州政府和其医保机构仅提供免费检测，但不能完全提供免费治疗。高昂的医疗费用成为美国防控疫情的一大障碍，而没有全民医保也把商业保险推向了医疗费用赔付的前端。

　　美国白宫在3月10日宣布，面对新冠肺炎疫情，该国各大健康险公司已同意免除新冠肺炎检测和治疗的所有自付费用，并将治疗费用纳入所有相关保险产品的责任范围。不过，英国《金融时报》此后消息称，美国各州立法者和律师宣称要通过立法强制保险公司为新冠肺炎相关索赔买单，但保险行业坚称将其排除在保障范围外，否则可能使该行业破产。

　　在英国，也有不少保险公司正在对所有保险条款进行梳理，将与新冠肺炎疫情有关的一切责任排除在外，以降低承保风险。这些公司中，有的对直接或间接与传染病有关的责任进行全面排除，有的则强化了有关“拒绝访问”的规定，拒绝保单持有人访问其营业场所。

　　为何一些国外保险公司难为疫情医疗费买单？业内人士分析，国外现在正值疫情严重扩散期，欧美国家的商业保险覆盖率和覆盖人群特别广，如果承担医疗费赔付，赔付率会很高，的确容易引发保险公司破产。

　　反观我国保险业自疫情发生以来的表现，除医保“兜底”和财政补助医药费外，作为救治费用之补充的商业保险主动承担起赔付因新冠肺炎导致后遗症、全残以及身故的责任，并开通新冠肺炎理赔绿色通道，取消诸多赔付限制。根据保险业协会数据，截至3月27日，保险行业抗疫专属理赔累计155747件，累计赔付金额2.79亿元。人身险公司方面累计赔付1.77亿元，财产险公司方面累计赔付1.02亿元。

　　全球险企利润遭严重冲击

　　当一些保险公司陷入赔付挣扎时，还有另外一些履行保险责任的公司正在经受赔付率的上涨，加之部分保险产品被彻底搁置，全球保险企业2020年的利润正受到严峻考验。

　　旅游保险市场是遭受疫情冲击较为突出的保险领域，预估损失可能高达293亿美元。近日，为研究新冠肺炎对英国旅游业的影响，度假屋保险公司(Schofields)调查了1500名英国居民今年的旅行计划。研究数据显示，今年有20%的游客对旅行预订呈观望态度；36%的游客直接取消了旅游计划打算。

　　Schofields入境营销总监菲尔